Ваш пенсионный фонд может быть слишком осторожным

Если у вас есть пенсионный счет 401(k) на работе, велика вероятность, что ваши деньги находятся в так называемом фонде с целевой датой. Но некоторые эксперты считают, что эти фонды могут стоить вам денег.

Что такое фонды с целевой датой?

Фонды с целевой датой похожи на автопилот для ваших пенсионных сбережений. Вы выбираете год, в который хотите выйти на пенсию (например, 2040 или 2050), и фонд автоматически корректирует ваши инвестиции по мере вашего старения. Когда вы молоды, он в основном инвестирует в акции (доли в компаниях, которые могут расти в цене, но также сильно колебаться). По мере приближения к пенсии он переводит больше денег в облигации (займы компаниям или правительствам, которые платят стабильный процент, но растут медленнее).

Эти фонды невероятно популярны — в них инвестировано 4,8 триллиона долларов, и 84% работников, у которых есть такая возможность, используют их. Они особенно полезны для людей, которые мало знают об инвестициях или не хотят активно управлять своими пенсионными деньгами.

Проблема: слишком осторожный подход

Критики говорят, что эти фонды начинают добавлять облигации слишком рано. Например: • Если вы планируете выйти на пенсию в 2040 году (примерно через 15 лет), фонд Vanguard уже имеет 25% в облигациях • К 65 годам это число увеличивается до 50% в облигациях • К 72 годам это 70% в облигациях

Почему это важно? Исторически акции растут намного больше, чем облигации, на длительных периодах. С учетом того, что американцы сейчас живут в среднем до 79 лет, вам может понадобиться, чтобы ваши деньги хватили на 20-30 лет на пенсии. Имея слишком много облигаций слишком рано, вы можете упустить рост, который поможет вашим деньгам дольше сохранять ценность.

Итог

Фонды с целевой датой не плохи — они намного лучше, чем не откладывать вообще. Но если вы готовы немного узнать об инвестициях, вы можете добиться большего, сохраняя больше денег в акциях на более длительный срок, особенно когда вы молоды и у вас есть десятилетия до пенсии.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: https://www.marketwatch.com/story/target-date-retirement-funds-are-more-popular-than-ever-critics-say-you-can-do-better-533adf46?mod=mw_rss_topstories