قد يكون صندوق التقاعد الخاص بك يلعبها بأمان شديد

إذا كان لديك حساب تقاعد 401(k) في العمل، فهناك احتمال كبير أن تكون أموالك في شيء يسمى صندوق التاريخ المستهدف. لكن بعض الخبراء يعتقدون أن هذه الصناديق قد تكلفك المال.

ما هي صناديق التاريخ المستهدف؟

صناديق التاريخ المستهدف تشبه الطيار الآلي لمدخرات التقاعد الخاصة بك. تختار السنة التي تريد التقاعد فيها (مثل 2040 أو 2050)، ويقوم الصندوق تلقائيًا بتعديل استثماراتك كلما تقدمت في العمر. عندما تكون شابًا، يستثمر في الغالب في الأسهم (حصص الملكية في الشركات التي يمكن أن تنمو في القيمة ولكنها أيضًا تتقلب كثيرًا). عندما تقترب من التقاعد، يحول المزيد من المال إلى السندات (قروض للشركات أو الحكومات التي تدفع فائدة ثابتة ولكنها تنمو بشكل أقل).

هذه الصناديق شائعة للغاية — 4.8 تريليون دولار مستثمرة فيها، و84% من العمال الذين لديهم الخيار يستخدمونها. إنها مفيدة بشكل خاص للأشخاص الذين لا يعرفون الكثير عن الاستثمار أو لا يريدون إدارة أموال تقاعدهم بنشاط.

المشكلة: اللعب بأمان شديد

يقول النقاد إن هذه الصناديق تبدأ في إضافة السندات مبكرًا. على سبيل المثال: • إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2040 (حوالي 15 عامًا من الآن)، فإن صندوق فانجارد لديه بالفعل 25% في السندات • بحلول سن 65، يقفز إلى 50% سندات • بحلول سن 72، يصبح 70% سندات

لماذا يهم هذا؟ تاريخيًا، تنمو الأسهم أكثر بكثير من السندات على فترات طويلة. مع أن الأمريكيين يعيشون الآن في المتوسط حتى 79 عامًا، قد تحتاج أموالك لتستمر 20-30 عامًا في التقاعد. وجود الكثير من السندات مبكرًا قد يعني فقدان النمو الذي يساعد أموالك على الاستمرار لفترة أطول.

الخلاصة

صناديق التاريخ المستهدف ليست سيئة — إنها أفضل بكثير من عدم الادخار على الإطلاق. ولكن إذا كنت مستعدًا لتعلم القليل عن الاستثمار، فقد تحقق نتائج أفضل من خلال الاحتفاظ بمزيد من المال في الأسهم لفترة أطول، خاصة عندما تكون شابًا ولديك عقود حتى التقاعد.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/target-date-retirement-funds-are-more-popular-than-ever-critics-say-you-can-do-better-533adf46?mod=mw_rss_topstories