หญิงวัย 62 ปี ต้องเลือกระหว่าง $38K หรือ $46K ต่อปีจากประกันสังคม

หญิงวัย 62 ปี ต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบากว่าจะเรียกร้องสิทธิประกันสังคมเมื่อใด (การจ่ายเงินรายเดือนจากรัฐบาลให้กับผู้เกษียณอายุ) การเลือกของเธออาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการรับ $38,500 ต่อปีตอนนี้ หรือ $46,100 ต่อปี หากเธอรอจนถึงอายุ 67 ปี

หญิงคนนี้เพิ่งหย่าร้างและมีรายได้เพียง $20,000 ต่อปีจากธุรกิจขนาดเล็กของเธอ เธอมีเงินออม $30,000 ส่วนใหญ่ใน 401(k) (บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ) ปัจจุบันเธออาศัยอยู่กับลูกชายที่สามารถสนับสนุนเธอทางการเงินได้

การตัดสินใจครั้งใหญ่

เธอมีสองทางเลือก: • รับผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตตอนนี้: $3,213/เดือน ($38,500/ปี) • รอจนถึงอายุ 67 ปี: $3,839/เดือน ($46,100/ปี) • ความแตกต่าง: $626/เดือน หรือ $7,500/ปีตลอดชีวิต

เพื่อนของเธอคำนวณว่าหากเธอรับผลประโยชน์เร็วและลงทุนเงิน เธออาจ "คุ้มทุน" ประมาณอายุ 78 ปี ซึ่งหมายความว่าเมื่อเงินทั้งหมดจากการรอจะเท่ากับเงินทั้งหมดจากการรับผลประโยชน์เร็วรวมกับกำไรจากการลงทุน

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญ

สถานการณ์การใช้ชีวิตของหญิงคนนี้ทำให้การตัดสินใจนี้ง่ายขึ้น เนื่องจากลูกชายของเธอครอบคลุมค่าใช้จ่าย เธอสามารถออมและลงทุนรายได้จากประกันสังคมส่วนใหญ่ได้ หากเธอรับผลประโยชน์ตอนนี้ เธอจะมี $68,736 ในช่วงสี่ปี เพื่อสร้างเบาะรองทางการเงินของเธอ (เงินออมฉุกเฉิน)

อย่างไรก็ตาม การรอรับประกันว่าเธอจะมีเงินเพิ่มอีก $7,500 ทุกปีตลอดชีวิตที่เหลือ - เงินที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ (ราคาที่เพิ่มขึ้น) และรับประกันโดยรัฐบาล

ทางเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับสุขภาพของเธอ ระยะเวลาที่เธอคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ และว่าเธอให้ความสำคัญกับการมีเงินตอนนี้หรือมีเงินมากขึ้นในภายหลัง ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องเพียงคำตอบเดียว แต่สถานการณ์ครอบครัวที่สนับสนุนของเธอทำให้เธอมีความยืดหยุ่นที่ผู้เกษียณอายุหลายคนไม่มี

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับที่: MarketWatch