Mulher de 62 anos deve escolher entre $38K ou $46K anuais de Segurança Social

Uma mulher de 62 anos enfrenta uma decisão difícil sobre quando reivindicar seus benefícios de Segurança Social (pagamentos mensais do governo para aposentados). Sua escolha pode significar a diferença entre receber $38.500 por ano agora ou $46.100 por ano se ela esperar até os 67 anos.

A mulher recentemente se divorciou e ganha apenas $20.000 anualmente com seu pequeno negócio. Ela tem $30.000 em poupança, principalmente em um 401(k) (uma conta de poupança para aposentadoria). Atualmente, ela mora com seus filhos, que podem apoiá-la financeiramente.

A Grande Decisão

Ela tem duas opções: • Receber benefícios de sobrevivente agora: $3.213/mês ($38.500/ano) • Esperar até os 67 anos: $3.839/mês ($46.100/ano) • A diferença: $626/mês ou $7.500/ano para a vida toda

Sua amiga calculou que se ela receber os benefícios cedo e investir o dinheiro, ela pode "empatar" por volta dos 78 anos. Isso significa que é quando o total de dinheiro de esperar seria igual ao total de receber os benefícios cedo mais os ganhos de investimento.

Considerações Principais

A situação de vida da mulher torna essa decisão mais fácil. Como seus filhos cobrem suas despesas, ela poderia poupar e investir a maior parte de sua renda de Segurança Social. Se ela receber os benefícios agora, ela teria $68.736 ao longo de quatro anos para construir sua reserva financeira (poupança de emergência).

No entanto, esperar garante a ela $7.500 extras todos os anos pelo resto de sua vida - dinheiro que é ajustado pela inflação (aumento dos preços) e garantido pelo governo.

A melhor escolha depende de sua saúde, quanto tempo ela espera viver e se ela valoriza ter dinheiro agora versus mais dinheiro depois. Não há uma resposta certa única, mas sua situação familiar de apoio dá a ela uma flexibilidade que muitos aposentados não têm.

Este é um resumo gerado por IA. Leia o artigo original em: MarketWatch