Wanita, 62, Harus Memilih Antara $38K atau $46K Per Tahun dari Jaminan Sosial

Seorang wanita berusia 62 tahun menghadapi keputusan sulit tentang kapan mengklaim manfaat Jaminan Sosialnya (pembayaran bulanan pemerintah kepada pensiunan). Pilihannya bisa berarti perbedaan antara menerima $38.500 per tahun sekarang atau $46.100 per tahun jika dia menunggu hingga usia 67 tahun.

Wanita ini baru saja bercerai dan hanya menghasilkan $20.000 per tahun dari bisnis kecilnya. Dia memiliki tabungan $30.000, sebagian besar dalam 401(k) (akun tabungan pensiun). Saat ini, dia tinggal bersama putra-putranya yang dapat mendukungnya secara finansial.

Keputusan Besar

Dia memiliki dua pilihan: • Mengambil manfaat penyintas sekarang: $3.213/bulan ($38.500/tahun) • Menunggu hingga usia 67 tahun: $3.839/bulan ($46.100/tahun) • Perbedaannya: $626/bulan atau $7.500/tahun seumur hidup

Temannya menghitung bahwa jika dia mengambil manfaat lebih awal dan menginvestasikan uangnya, dia mungkin "impas" sekitar usia 78 tahun. Ini berarti saat itulah total uang dari menunggu akan sama dengan total dari mengambil manfaat lebih awal ditambah keuntungan investasi.

Pertimbangan Utama

Situasi hidup wanita ini membuat keputusan ini lebih mudah. Karena putra-putranya menanggung biayanya, dia bisa menabung dan menginvestasikan sebagian besar pendapatan Jaminan Sosialnya. Jika dia mengambil manfaat sekarang, dia akan memiliki $68.736 selama empat tahun untuk membangun bantalan keuangannya (tabungan darurat).

Namun, menunggu menjamin dia tambahan $7.500 setiap tahun selama sisa hidupnya - uang yang disesuaikan dengan inflasi (kenaikan harga) dan dijamin oleh pemerintah.

Pilihan terbaik tergantung pada kesehatannya, berapa lama dia berharap untuk hidup, dan apakah dia menghargai memiliki uang sekarang dibandingkan lebih banyak uang nanti. Tidak ada jawaban yang benar tunggal, tetapi situasi keluarga yang mendukung memberinya fleksibilitas yang tidak dimiliki banyak pensiunan.

Ini adalah ringkasan yang dihasilkan AI. Baca artikel asli di: MarketWatch