Femme de 62 ans : Choisir entre 38K$ ou 46K$ de Sécurité Sociale Annuelle

Une femme de 62 ans doit prendre une décision difficile sur le moment de réclamer ses prestations de Sécurité Sociale (paiements mensuels du gouvernement aux retraités). Son choix pourrait signifier la différence entre recevoir 38 500$ par an maintenant ou 46 100$ par an si elle attend jusqu'à 67 ans.

La femme a récemment divorcé et gagne seulement 20 000$ par an grâce à sa petite entreprise. Elle a 30 000$ d'économies, principalement dans un 401(k) (un compte d'épargne-retraite). Actuellement, elle vit avec ses fils qui peuvent la soutenir financièrement.

La Grande Décision

Elle a deux options : • Prendre les prestations de survivant maintenant : 3 213$/mois (38 500$/an) • Attendre jusqu'à 67 ans : 3 839$/mois (46 100$/an) • La différence : 626$/mois ou 7 500$/an à vie

Son amie a calculé que si elle prend les prestations tôt et investit l'argent, elle pourrait "atteindre le seuil de rentabilité" vers l'âge de 78 ans. Cela signifie que c'est à ce moment-là que le total de l'argent en attendant égalerait le total des prestations prises tôt plus les gains d'investissement.

Considérations Clés

La situation de vie de la femme rend cette décision plus facile. Puisque ses fils couvrent ses dépenses, elle pourrait économiser et investir la plupart de ses revenus de Sécurité Sociale. Si elle prend les prestations maintenant, elle aurait 68 736$ sur quatre ans pour construire son coussin financier (épargne d'urgence).

Cependant, attendre lui garantit 7 500$ supplémentaires chaque année pour le reste de sa vie - de l'argent ajusté pour l'inflation (hausse des prix) et garanti par le gouvernement.

Le meilleur choix dépend de sa santé, de la durée de vie qu'elle prévoit, et de savoir si elle valorise avoir de l'argent maintenant par rapport à plus d'argent plus tard. Il n'y a pas de réponse unique, mais sa situation familiale solidaire lui donne une flexibilité que de nombreux retraités n'ont pas.

Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch