Mujer de 62 años debe elegir entre $38,000 o $46,000 anuales de Seguridad Social

Una mujer de 62 años enfrenta una difícil decisión sobre cuándo reclamar sus beneficios de Seguridad Social (pagos mensuales del gobierno para jubilados). Su elección podría significar la diferencia entre recibir $38,500 al año ahora o $46,100 al año si espera hasta los 67 años.

La mujer se divorció recientemente y gana solo $20,000 anualmente de su pequeño negocio. Tiene $30,000 en ahorros, principalmente en un 401(k) (una cuenta de ahorro para el retiro). Actualmente, vive con sus hijos que pueden apoyarla financieramente.

La gran decisión

Tiene dos opciones: • Tomar beneficios de sobreviviente ahora: $3,213/mes ($38,500/año) • Esperar hasta los 67 años: $3,839/mes ($46,100/año) • La diferencia: $626/mes o $7,500/año de por vida

Su amigo calculó que si toma los beneficios temprano e invierte el dinero, podría "equilibrar" alrededor de los 78 años. Esto significa que es cuando el total de dinero por esperar sería igual al total de tomar los beneficios temprano más las ganancias de inversión.

Consideraciones clave

La situación de vida de la mujer hace que esta decisión sea más fácil. Dado que sus hijos cubren sus gastos, podría ahorrar e invertir la mayor parte de sus ingresos de Seguridad Social. Si toma los beneficios ahora, tendría $68,736 en cuatro años para construir su colchón financiero (ahorros de emergencia).

Sin embargo, esperar le garantiza $7,500 adicionales cada año por el resto de su vida - dinero que se ajusta por inflación (aumento de precios) y está garantizado por el gobierno.

La mejor elección depende de su salud, cuánto tiempo espera vivir y si valora tener dinero ahora frente a más dinero después. No hay una única respuesta correcta, pero su situación familiar de apoyo le da una flexibilidad que muchos jubilados no tienen.

Este es un resumen generado por IA. Lea el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/my-friend-62-earns-20-000-a-year-should-she-take-social-security-now-or-claim-survivors-benefit-at-67-c661bdca?mod=mw_rss_topstories