Frau, 62, muss zwischen 38.000 $ oder 46.000 $ jährlicher Sozialversicherung wählen

Eine 62-jährige Frau steht vor einer schwierigen Entscheidung, wann sie ihre Sozialversicherungsleistungen (monatliche Regierungszahlungen an Rentner) beanspruchen soll. Ihre Wahl könnte den Unterschied bedeuten zwischen 38.500 $ pro Jahr jetzt oder 46.100 $ pro Jahr, wenn sie bis zum Alter von 67 wartet.

Die Frau hat sich kürzlich scheiden lassen und verdient nur 20.000 $ jährlich mit ihrem kleinen Unternehmen. Sie hat 30.000 $ Ersparnisse, hauptsächlich in einem 401(k) (ein Altersvorsorgekonto). Derzeit lebt sie bei ihren Söhnen, die sie finanziell unterstützen können.

Die Große Entscheidung

Sie hat zwei Optionen: • Jetzt Hinterbliebenenleistungen nehmen: 3.213 $/Monat (38.500 $/Jahr) • Bis zum Alter von 67 warten: 3.839 $/Monat (46.100 $/Jahr) • Der Unterschied: 626 $/Monat oder 7.500 $/Jahr lebenslang

Ihre Freundin hat berechnet, dass, wenn sie die Leistungen früh nimmt und das Geld investiert, sie um das Alter von 78 „den Ausgleich erreichen“ könnte. Das bedeutet, dass dann das gesamte Geld vom Warten dem gesamten Geld vom frühen Bezug plus Investitionsgewinnen entspricht.

Wichtige Überlegungen

Die Lebenssituation der Frau macht diese Entscheidung einfacher. Da ihre Söhne ihre Ausgaben decken, könnte sie den Großteil ihres Sozialversicherungseinkommens sparen und investieren. Wenn sie die Leistungen jetzt nimmt, hätte sie 68.736 $ über vier Jahre, um ihr finanzielles Polster (Notfallersparnisse) aufzubauen.

Allerdings garantiert das Warten ihr zusätzlich 7.500 $ jedes Jahr für den Rest ihres Lebens - Geld, das an die Inflation (steigende Preise) angepasst und von der Regierung garantiert wird.

Die beste Wahl hängt von ihrer Gesundheit ab, wie lange sie zu leben erwartet und ob sie es schätzt, jetzt Geld zu haben im Vergleich zu mehr Geld später. Es gibt keine einzige richtige Antwort, aber ihre unterstützende Familiensituation gibt ihr eine Flexibilität, die viele Rentner nicht haben.

Dies ist eine von KI generierte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel auf: MarketWatch