การถอนเงินเพิ่มจาก 401(k) อาจเพิ่มค่าใช้จ่าย Medicare

หากคุณเกษียณแล้วและต้องการเงินเพิ่มจาก 401(k) (บัญชีออมเพื่อการเกษียณ) เตรียมตัวสำหรับความประหลาดใจ: ค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพ Medicare ของคุณอาจเพิ่มขึ้น

การล่าช้าสองปี Medicare จะดูรายได้ของคุณจากสองปีที่แล้วเพื่อตัดสินใจเบี้ยประกันปัจจุบัน (การชำระเงินรายเดือน) ดังนั้นหากคุณถอนเงินเพิ่มจาก 401(k) ในปีนี้ จะไม่มีผลต่อค่าใช้จ่าย Medicare จนกว่าจะถึงสองปีถัดไป

คุณจะต้องจ่ายเพิ่มเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนี้เรียกว่า IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount) สำหรับปี 2026: • บุคคลที่มีรายได้เกิน $109,000 จะต้องจ่ายเพิ่ม • คู่สมรสที่มีรายได้เกิน $218,000 จะต้องจ่ายเพิ่ม • ผู้มีรายได้สูงสุดอาจต้องจ่ายเพิ่มถึง $13,872 ต่อปี สำหรับคู่สมรส

คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้หรือไม่? น่าเสียดายที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ก็ต่อเมื่อมี "เหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิต" เช่น: • การเกษียณ • การเสียชีวิตของคู่สมรส • การหย่าร้าง • การลดงานอย่างมาก

การถอนเงินเพื่อโครงการบ้านหรือบิลไม่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิต

ข่าวดี การเพิ่มขึ้นนี้เป็นเพียงชั่วคราว เมื่อปีที่มีรายได้สูงผ่านไปในช่วงสองปี ค่าเบี้ยประกัน Medicare ของคุณควรกลับมาเป็นปกติ Medicare จะคำนวณค่าเบี้ยประกันของคุณใหม่ทุกปีตามรายได้ของคุณ

เคล็ดลับการวางแผนอย่างชาญฉลาด ผู้เกษียณอายุหลายคนพยายามรักษาการถอนเงินจาก 401(k) ให้อยู่ต่ำกว่าขีดจำกัดรายได้ของ Medicare บางคนถอนเงินออกมาก่อน (ก่อนอายุ 73 ปี) เพื่อลดยอดเงินในบัญชีและการถอนที่จำเป็นในอนาคต

กุญแจสำคัญคือการวางแผนล่วงหน้าและเข้าใจว่าการตัดสินใจทางการเงินในวันนี้อาจส่งผลต่อค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณในอีกสองปีข้างหน้า

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: MarketWatch