Devriez-vous prendre la Sécurité sociale à 67 ans ou attendre ? Un dilemme de retraite
Un homme de 67 ans gagnant 100 000 $ se demande s'il doit réclamer ses 30 000 $ de Sécurité sociale maintenant ou attendre un paiement plus important plus tard.
## La grande question : prendre l'argent maintenant ou attendre ?
Un lecteur de 67 ans qui gagne encore 100 000 $ par an veut savoir s'il doit commencer à percevoir sa Sécurité sociale (un paiement mensuel du gouvernement pour les retraités) de 30 000 $ par an maintenant, ou attendre pour un bénéfice plus important plus tard. Sa femme, 60 ans, vient de prendre sa retraite.
### Leur situation financière
Ce couple est en excellente forme :
- 950 000 $ en épargne combinée dans des comptes de retraite, des Roth IRA (comptes de retraite spéciaux exonérés d'impôt) et des bons du Trésor (prêts gouvernementaux sûrs qui rapportent des intérêts)
- Leur maison est entièrement payée — pas d'hypothèque ni de dette
- Six mois de liquidités d'urgence mis de côté
- Ils vivent dans un État du Sud sans impôt sur le revenu de l'État
La question clé, selon le chroniqueur financier, est simple : Avez-vous vraiment besoin de l'argent maintenant ? Si ce n'est pas le cas, attendez.
Voici pourquoi attendre a du sens :
- Votre bénéfice augmente d'environ 8 % par an si vous retardez la demande, jusqu'à l'âge de 70 ans
- Un plus grand bénéfice signifie également un paiement plus important pour votre femme si vous décédez en premier (appelé un bénéfice de survivant)
- Réclamer maintenant tout en gagnant encore 100 000 $ vous pousserait dans une tranche d'imposition plus élevée
S'il perçoit la Sécurité sociale tout en gagnant encore un salaire complet, jusqu'à 85 % de son bénéfice pourrait être imposé. Cela est dû à quelque chose appelé revenu provisoire (une formule spéciale de l'IRS qui décide combien de votre Sécurité sociale est imposée). Même si le revenu de sa femme passant de 50 000 $ à zéro aide, son salaire de 100 000 $ les pousserait toujours au-dessus de la limite.
### En résumé
Puisque ce couple n'a pas besoin de revenus supplémentaires de toute urgence, attendre jusqu'à la retraite complète — ou même jusqu'à 70 ans — est probablement le choix le plus judicieux. Cela signifie un bénéfice à vie plus important, plus de protection pour son conjoint, et une facture fiscale plus faible.
Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch