¿Deberías tomar el Seguro Social a los 67 años o esperar? Un dilema de jubilación
Un hombre de 67 años que gana $100,000 se pregunta si debe reclamar sus $30,000 de Seguro Social ahora o esperar un pago mayor más tarde.
## La gran pregunta: ¿Tomar el dinero ahora o esperar?
Un lector de 67 años que todavía gana $100,000 al año quiere saber si debe comenzar a cobrar su Seguro Social (un pago mensual del gobierno para jubilados) de $30,000 al año ahora, o esperar para obtener un beneficio mayor más tarde. Su esposa, de 60 años, se jubiló recientemente.
### Su situación financiera
Esta pareja está en buena forma:
- $950,000 en ahorros combinados en cuentas de jubilación, Roth IRAs (cuentas de jubilación especiales libres de impuestos) y bonos del Tesoro (préstamos gubernamentales seguros que pagan intereses)
- Su casa está completamente pagada — sin hipoteca ni deudas
- Seis meses de efectivo de emergencia guardados
- Viven en un estado del sur sin impuesto sobre la renta estatal
La pregunta clave, según el columnista financiero, es simple: ¿Realmente necesitas el dinero ahora? Si no, espera.
Aquí está por qué esperar tiene sentido:
- Tu beneficio crece alrededor del 8% por año si retrasas la reclamación, hasta los 70 años
- Un beneficio mayor también significa un pago más grande para tu esposa si falleces primero (llamado beneficio de sobreviviente)
- Reclamar ahora mientras todavía ganas $100,000 te empujaría a impuestos más altos
Si cobra el Seguro Social mientras todavía gana un salario completo, hasta el 85% de su beneficio podría ser gravado. Esto se debe a algo llamado ingreso provisional (una fórmula especial del IRS que decide cuánto de tu Seguro Social se grava). Aunque el ingreso de su esposa bajó de $50,000 a cero, su salario de $100,000 aún los empujaría por encima del límite.
### La conclusión
Dado que esta pareja no necesita urgentemente el ingreso extra, esperar hasta la jubilación completa — o incluso hasta los 70 años — probablemente sea el movimiento más inteligente. Significa un beneficio de por vida mayor, más protección para su cónyuge y una factura de impuestos más baja.
Este es un resumen generado por IA. Lea el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/we-own-our-home-outright-i-am-67-and-earn-100-000-do-i-take-my-30-000-social-security-now-or-wait-bbe1e123?mod=mw_rss_topstories