Sollten Sie die Sozialversicherung mit 67 in Anspruch nehmen oder warten? Ein Rentendilemma

Ein 67-Jähriger, der 100.000 $ verdient, fragt sich, ob er jetzt seine 30.000 $ Sozialversicherung beantragen oder auf eine größere Auszahlung später warten soll.

## Die große Frage: Jetzt das Geld nehmen oder warten?

Ein 67-jähriger Leser, der noch 100.000 $ im Jahr verdient, möchte wissen, ob er jetzt seine Sozialversicherung (eine monatliche staatliche Zahlung für Rentner) von 30.000 $ im Jahr in Anspruch nehmen oder auf eine größere Leistung später warten soll. Seine Frau, 60, ist kürzlich in Rente gegangen.

### Ihre finanzielle Situation

Dieses Paar ist in hervorragender Verfassung:

950.000 $ an kombinierten Ersparnissen in Rentenkonten, Roth IRAs (spezielle steuerfreie Rentenkonten) und Staatsanleihen (sichere staatliche Darlehen, die Zinsen zahlen)
Ihr Haus ist vollständig abbezahlt — keine Hypothek oder Schulden
Sechs Monate Notfallgeld beiseitegelegt
Sie leben in einem südlichen Bundesstaat ohne staatliche Einkommenssteuer

### Der Rat des Experten: Warten

Die entscheidende Frage, so der Finanzkolumnist, ist einfach: Brauchen Sie das Geld jetzt wirklich? Wenn nicht, warten Sie.

Hier ist, warum es sinnvoll ist zu warten:

Ihre Leistung wächst um etwa 8 % pro Jahr, wenn Sie die Inanspruchnahme bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern
Eine größere Leistung bedeutet auch eine höhere Zahlung für Ihre Frau, falls Sie zuerst sterben (genannt Hinterbliebenenleistung)
Wenn Sie jetzt beantragen, während Sie noch 100.000 $ verdienen, würden Sie in eine höhere Steuerklasse fallen

### Vorsicht vor Steuern

Wenn er die Sozialversicherung in Anspruch nimmt, während er noch ein volles Gehalt verdient, könnten bis zu 85 % seiner Leistung besteuert werden. Dies liegt an etwas, das als provisorisches Einkommen bezeichnet wird (eine spezielle IRS-Formel, die bestimmt, wie viel Ihrer Sozialversicherung besteuert wird). Auch wenn das Einkommen seiner Frau von 50.000 $ auf null sinkt, würde sein Gehalt von 100.000 $ sie immer noch über die Grenze schieben.

### Fazit

Da dieses Paar nicht dringend zusätzliches Einkommen benötigt, ist das Warten bis zur vollständigen Pensionierung — oder sogar bis zum Alter von 70 Jahren — wahrscheinlich die klügere Entscheidung. Es bedeutet eine größere lebenslange Leistung, mehr Schutz für seinen Ehepartner und eine niedrigere Steuerrechnung.

Dies ist eine von KI erstellte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel auf: MarketWatch