هل يجب أن تأخذ الضمان الاجتماعي في سن 67 أو تنتظر؟ معضلة التقاعد

## السؤال الكبير: هل تأخذ المال الآن أم تنتظر؟

قارئ يبلغ من العمر 67 عامًا لا يزال يكسب 100,000 دولار سنويًا يريد أن يعرف ما إذا كان يجب عليه البدء في جمع الضمان الاجتماعي (دفعة حكومية شهرية للمتقاعدين) بمبلغ 30,000 دولار سنويًا الآن أو الانتظار للحصول على فائدة أكبر لاحقًا. زوجته، البالغة من العمر 60 عامًا، تقاعدت مؤخرًا.

### وضعهم المالي

هذا الزوجان في حالة جيدة:

• 950,000 دولار في مدخرات مجمعة عبر حسابات التقاعد، Roth IRAs (حسابات تقاعد خاصة معفاة من الضرائب)، وسندات الخزانة (قروض حكومية آمنة تدفع فوائد)
• منزلهم مدفوع بالكامل — لا رهن عقاري أو ديون
• ستة أشهر من النقد الطارئ محفوظة
• يعيشون في ولاية جنوبية بدون ضريبة دخل على مستوى الولاية

السؤال الرئيسي، وفقًا للكاتب المالي، بسيط: هل تحتاج فعلاً إلى المال الآن؟ إذا لم يكن كذلك، انتظر.

إليك لماذا الانتظار منطقي:

• تزيد فائدتك حوالي 8% سنويًا إذا تأخرت في المطالبة حتى سن 70
• فائدة أكبر تعني أيضًا دفعة أكبر لزوجتك إذا توفيت أولاً (تسمى فائدة الناجي)
• المطالبة الآن بينما لا تزال تكسب 100,000 دولار ستدفعك إلى ضرائب أعلى

إذا جمع الضمان الاجتماعي بينما لا يزال يكسب راتبًا كاملاً، يمكن أن يتم فرض ضرائب على ما يصل إلى 85% من فائدته. هذا بسبب شيء يسمى الدخل المؤقت (صيغة خاصة من مصلحة الضرائب تحدد مقدار الضمان الاجتماعي الخاص بك الذي يتم فرض الضرائب عليه). حتى مع انخفاض دخل زوجته من 50,000 دولار إلى صفر، فإن راتبه البالغ 100,000 دولار سيدفعهم فوق الحد.

### الخلاصة

نظرًا لأن هذا الزوجين لا يحتاجان بشكل عاجل إلى الدخل الإضافي، الانتظار حتى التقاعد الكامل — أو حتى سن 70 — من المحتمل أن يكون الخطوة الأذكى. يعني ذلك فائدة أكبر مدى الحياة، وحماية أكبر لزوجته، وفاتورة ضريبية أقل.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/we-own-our-home-outright-i-am-67-and-earn-100-000-do-i-take-my-30-000-social-security-now-or-wait-bbe1e123?mod=mw_rss_topstories