Стоит ли действительно откладывать использование Roth IRA на последний момент? Эксперт ставит под сомнение общее правило

Много лет пенсионерам советовали следовать строгому порядку при снятии денег: сначала с обычных инвестиционных счетов, затем с 401(k) и IRA, и в конце с Roth счетов. Но эта традиционная мудрость может стоить вам денег.

Недавно читатель MarketWatch поставил под сомнение этот подход, задав вопрос, почему они должны накапливать большой Roth IRA (пенсионный счет, где налоги платятся заранее, но снятия не облагаются налогом), только чтобы избегать его стратегического использования. Читатель предложил, что смешивание снятий с разных счетов может помочь снизить налоги.

Финансовые эксперты все чаще соглашаются с этой точкой зрения. Вот почему старое правило может не подходить всем:

• Управление налоговыми категориями: Комбинируя снятия с налогооблагаемых счетов (где вы платите налоги) и безналоговых Roth счетов, вы можете оставаться в более низких налоговых категориях • Обязательные минимальные снятия (RMDs): В возрасте 73 лет вы должны снимать определенные суммы с традиционных пенсионных счетов, что может привести к повышению налоговой категории • Премии Medicare: Более высокий доход может вызвать увеличение стоимости Medicare через так называемую IRMAA (ежемесячная корректировка, связанная с доходом)

Новый подход предлагает использовать средства Roth стратегически для крупных покупок, таких как путешествия или ремонт дома, покрывая обязательные снятия с традиционных счетов. Эта смешанная стратегия может помочь управлять налогооблагаемым доходом на протяжении всей пенсии.

Эксперты также рекомендуют конвертировать традиционные пенсионные счета в Roth счета во время рыночных спадов или когда вы находитесь в низкой налоговой категории – обычно между выходом на пенсию и началом RMDs.

Вывод? Нет универсального правила. Ваша стратегия снятия должна зависеть от вашей конкретной налоговой ситуации, а не от устаревшей традиционной мудрости.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: https://www.marketwatch.com/story/i-find-that-advice-questionable-is-it-time-to-rethink-the-myth-of-tapping-your-roth-last-before-your-401-k-and-ira-2975ac61?mod=mw_rss_topstories