هل يجب عليك الاحتفاظ بمبلغ 500 ألف دولار من أموال التقاعد في شركة استثمار واحدة؟

عندما يكون لديك 500,000 دولار في مدخرات التقاعد، هل يجب عليك الاحتفاظ بها جميعًا في شركة استثمار واحدة؟ هذا قلق شائع للعديد من المتقاعدين.

المستثمر البالغ من العمر 68 عامًا قلق بشأن نقل خطته 403(b) (خطة مدخرات التقاعد لبعض الموظفين) إلى Vanguard، حيث لديه بالفعل أموال. إنه قلق لأن هذا سيضعه فوق حد حماية SIPC البالغ 500,000 دولار.

ما هي حماية SIPC؟ شركة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC) تشبه التأمين لاستثماراتك. إذا خرجت شركة الوساطة الخاصة بك (الشركة التي تحتفظ باستثماراتك) من العمل، فإن SIPC تحمي: • حتى 500,000 دولار لكل عميل • بما في ذلك حتى 250,000 دولار نقدًا • يغطي هذا الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة

الخبر السار: الشركات الكبرى مثل Vanguard وFidelity مستقرة للغاية ومن غير المرجح أن تفشل. تقدم العديد منها أيضًا تأمينًا إضافيًا يتجاوز حدود SIPC. بالإضافة إلى ذلك، حماية SIPC تكون لكل عميل لكل شركة - لذا إذا كنت متزوجًا، يمكنك أنت وزوجك الحصول على تغطية بقيمة 500,000 دولار لكل منكما.

ماذا يجب أن تفعل؟ بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 500,000 دولار، فكر في: • تقسيم الأموال بين شركتين موثوقتين (مثل Vanguard وFidelity) • التحقق مما إذا كان وسيطك يقدم تغطية تأمينية إضافية • تذكر أن SIPC لا تحمي من خسائر السوق - فقط من فشل الوسيط

الراحة في وجود كل شيء في مكان واحد قيمة، لكن توزيع المبالغ الكبيرة بين شركتين يمكن أن يوفر راحة إضافية دون تعقيد كبير.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي في: https://www.marketwatch.com/story/im-68-is-it-wise-to-invest-my-500-000-retirement-savings-with-a-single-investment-firm-e14e81e9?mod=mw_rss_topstories