Eş, Çocuklara Kocanın 150 Bin Dolarlık Emeklilik Fonunu Vermeli mi? Uzman Hayır Diyor

Durum Kadın, hem kendisini hem de kocasını emeklilikte destekleyecek kadar parası olduğunu söylüyor. Kocasının IRA'sında (Bireysel Emeklilik Hesabı - vergi avantajları olan özel bir emeklilik tasarruf hesabı) sadece 150.000 $ var. Yararlanıcıyı (birisi öldüğünde parayı alan kişi) kendisinden iki kızlarına değiştirmek istiyor.

Neden Bu Kötü Bir Fikir Finans uzmanı Quentin Fottrell bu plana şiddetle karşı çıkıyor. İşte nedeni:

• Tıbbi acil durumlar pahalıdır - Uzun süreli bakım yılda 100.000 $'dan fazla tutabilir • Koca bu paraya ihtiyaç duyabilir - Beklenmedik sağlık masrafları için 150.000 $ fazla değil • Daha iyi seçenekler var - Çocukları yedek yararlanıcı olarak atayabilirler

Daha Akıllı Alternatifler Emeklilik fonunu şimdi vermek yerine, çift:

• Çocuklarına yıllık 38.000 $'a kadar hediye verebilir (vergiden muaf)
• Birbirlerini ana yararlanıcı olarak tutabilir, ancak çocukları yedek olarak ekleyebilir
• Koşullar değiştikçe planlarını her yıl gözden geçirebilir

Sonuç Yetişkin çocuklara yardım etmek cömert bir davranış olsa da, gelecekte ne olacağını bilmeden emeklilik birikimlerini vermek risklidir. Yaşlılıkta tıbbi masraflar, önemli birikimleri hızla tüketebilir. Uzmanın tavsiyesi? Parayı acil durumlar için erişilebilir tutun ve çocuklara yıllık hediyelerle yardım edin.

Bu bir yapay zeka tarafından oluşturulmuş özet. Orijinal makaleyi okuyun: MarketWatch