ภรรยาควรให้กองทุนเกษียณ $150K ของสามีแก่ลูก ๆ หรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าไม่ควร

ภรรยาที่มีเงินออมเกษียณมากพอ กำลังพิจารณาการเคลื่อนไหวที่เสี่ยง: ให้กองทุนเกษียณ $150,000 ของสามีแก่ลูก ๆ ที่เป็นผู้ใหญ่โดยตรง แต่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินกำลังเตือนถึงความเสี่ยง

สถานการณ์ ภรรยากล่าวว่าเธอมีเงินเพียงพอที่จะสนับสนุนทั้งตัวเธอและสามีในช่วงเกษียณ สามีมีเพียง $150,000 ใน IRA ของเขา (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล - บัญชีออมพิเศษสำหรับเกษียณที่มีประโยชน์ทางภาษี) เธอต้องการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ (บุคคลที่ได้รับเงินเมื่อมีคนเสียชีวิต) จากตัวเธอเองเป็นลูกสาวสองคน

ทำไมถึงเป็นความคิดที่ไม่ดี ผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน Quentin Fottrell แนะนำอย่างยิ่งว่าไม่ควรทำตามแผนนี้ นี่คือเหตุผล:

• เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์มีค่าใช้จ่ายสูง - การดูแลระยะยาวอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า $100,000 ต่อปี • สามีอาจต้องการเงินนั้น - $150,000 ไม่มากสำหรับค่าใช้จ่ายทางสุขภาพที่ไม่คาดคิด • มีทางเลือกที่ดีกว่า - พวกเขาสามารถตั้งชื่อให้ลูก ๆ เป็นผู้รับผลประโยชน์สำรองแทน

ทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่า แทนที่จะให้กองทุนเกษียณตอนนี้ คู่รักสามารถ:

• ให้ของขวัญประจำปีสูงสุด $38,000 ต่อปี แก่ลูก ๆ (ปลอดภาษี)
• เก็บกันและกันเป็นผู้รับผลประโยชน์หลัก แต่เพิ่มลูก ๆ เป็นสำรอง
• ทบทวนแผนทุกปีเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลง

บทสรุป แม้ว่าจะเป็นการใจกว้างที่ต้องการช่วยเหลือลูก ๆ ที่เป็นผู้ใหญ่ การให้เงินออมเกษียณก่อนที่จะรู้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไรนั้นมีความเสี่ยง ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในวัยชราอาจทำให้เงินออมที่มีอยู่หมดไปอย่างรวดเร็ว คำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญ? เก็บเงินไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินและช่วยลูก ๆ ผ่านของขวัญประจำปีแทน

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: https://www.marketwatch.com/story/my-husband-has-a-modest-150-000-in-his-retirement-fund-should-we-make-our-kids-beneficiaries-2ba37d68?mod=mw_rss_topstories