Должна ли жена отдать детям пенсионный фонд мужа в $150,000? Эксперт говорит нет

Жена с достаточными пенсионными сбережениями рассматривает рискованный шаг: передать пенсионный фонд мужа в размере $150,000 напрямую их взрослым детям. Но финансовые эксперты поднимают тревогу.

Ситуация Жена утверждает, что у нее достаточно денег, чтобы поддерживать как себя, так и мужа на пенсии. У ее мужа только $150,000 в его IRA (Индивидуальный пенсионный счет - специальный сберегательный счет для пенсии с налоговыми льготами). Она хочет изменить получателя (человека, который получает деньги после смерти) с себя на их двух дочерей.

Почему это плохая идея Финансовый эксперт Квентин Фотрелл настоятельно не советует этот план. Вот почему:

• Медицинские чрезвычайные ситуации дороги - Долгосрочный уход может стоить более $100,000 в год • Муж может нуждаться в этих деньгах - $150,000 - это немного для неожиданных медицинских расходов • Есть лучшие варианты - Они могут назначить детей резервными получателями

Более разумные альтернативы Вместо того чтобы сейчас отдавать пенсионный фонд, пара может:

• Давать ежегодные подарки до $38,000 в год своим детям (без налогов)
• Оставить друг друга основными получателями, но добавить детей как резервных
• Пересматривать свой план ежегодно по мере изменения обстоятельств

Итог Хотя это щедро - хотеть помочь взрослым детям, отдавать пенсионные сбережения, не зная, что ждет в будущем, рискованно. Медицинские расходы в старости могут быстро истощить даже значительные сбережения. Совет эксперта? Держите деньги доступными для чрезвычайных ситуаций и помогайте детям через ежегодные подарки.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: MarketWatch