Haruskah Istri Memberikan Dana Pensiun $150K Suami kepada Anak-anak? Pakar Mengatakan Tidak

Seorang istri dengan banyak tabungan pensiun sedang mempertimbangkan langkah berisiko: memberikan dana pensiun suaminya sebesar $150.000 langsung kepada anak-anak dewasa mereka. Namun, pakar keuangan memberikan peringatan.

Situasinya Sang istri mengatakan dia memiliki cukup uang untuk mendukung dirinya dan suaminya selama pensiun. Suaminya hanya memiliki $150.000 di IRA-nya (Akun Pensiun Individu - akun tabungan khusus untuk pensiun dengan manfaat pajak). Dia ingin mengubah penerima manfaat (orang yang mendapatkan uang ketika seseorang meninggal) dari dirinya sendiri menjadi dua putri mereka.

Mengapa Ini Ide Buruk Pakar keuangan Quentin Fottrell sangat menyarankan agar tidak mengikuti rencana ini. Berikut alasannya:

• Darurat medis mahal - Perawatan jangka panjang dapat menelan biaya lebih dari $100.000 per tahun • Suami mungkin membutuhkan uang itu - $150.000 tidak banyak untuk biaya kesehatan yang tak terduga • Ada opsi yang lebih baik - Mereka bisa menamai anak-anak sebagai penerima manfaat cadangan

Alternatif yang Lebih Cerdas Daripada memberikan dana pensiun sekarang, pasangan ini bisa:

• Memberikan hadiah tahunan hingga $38.000 per tahun kepada anak-anak mereka (bebas pajak)
• Menjaga satu sama lain sebagai penerima manfaat utama tetapi menambahkan anak-anak sebagai cadangan
• Meninjau rencana mereka setiap tahun seiring perubahan keadaan

Intinya Meskipun murah hati untuk ingin membantu anak-anak dewasa, memberikan tabungan pensiun sebelum mengetahui apa yang akan terjadi di masa depan adalah berisiko. Biaya medis di usia tua dapat dengan cepat menguras tabungan yang cukup besar. Saran pakar? Simpan uang itu untuk keadaan darurat dan bantu anak-anak melalui hadiah tahunan.

Ini adalah ringkasan yang dihasilkan AI. Baca artikel aslinya di: https://www.marketwatch.com/story/my-husband-has-a-modest-150-000-in-his-retirement-fund-should-we-make-our-kids-beneficiaries-2ba37d68?mod=mw_rss_topstories