La femme doit-elle donner aux enfants le fonds de retraite de 150 000 $ du mari ? L'expert dit non

La Situation La femme dit qu'elle a assez d'argent pour subvenir à ses besoins et à ceux de son mari pendant la retraite. Son mari n'a que 150 000 $ dans son IRA (Compte de Retraite Individuel - un compte d'épargne spécial pour la retraite avec des avantages fiscaux). Elle veut changer le bénéficiaire (la personne qui reçoit l'argent quand quelqu'un meurt) d'elle-même à leurs deux filles.

Pourquoi C'est une Mauvaise Idée L'expert financier Quentin Fottrell déconseille fortement ce plan. Voici pourquoi :

• Les urgences médicales sont coûteuses - Les soins de longue durée peuvent coûter plus de 100 000 $ par an • Le mari pourrait avoir besoin de cet argent - 150 000 $ n'est pas beaucoup pour des coûts de santé imprévus • Il y a de meilleures options - Ils pourraient nommer les enfants comme bénéficiaires de secours à la place

Alternatives Plus Intelligentes Au lieu de donner le fonds de retraite maintenant, le couple pourrait :

• Faire des dons annuels allant jusqu'à 38 000 $ par an à leurs enfants (exonérés d'impôts)
• Se garder mutuellement comme bénéficiaires principaux mais ajouter les enfants comme bénéficiaires de secours
• Réviser leur plan chaque année au fur et à mesure que les circonstances changent

En Résumé Bien qu'il soit généreux de vouloir aider les enfants adultes, donner les économies de retraite avant de savoir ce que l'avenir réserve est risqué. Les coûts médicaux à un âge avancé peuvent rapidement épuiser même des économies substantielles. Le conseil de l'expert ? Garder l'argent accessible pour les urgences et aider les enfants par des dons annuels à la place.

Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch