Sollte die Ehefrau den Kindern die 150.000 $-Rente des Ehemanns geben? Experte sagt nein

Die Situation Die Ehefrau sagt, sie habe genug Geld, um sowohl sich selbst als auch ihren Mann im Ruhestand zu unterstützen. Ihr Mann hat nur 150.000 $ in seinem IRA (Individuelles Rentenkonto - ein spezielles Sparkonto für den Ruhestand mit Steuervorteilen). Sie möchte den Begünstigten (die Person, die das Geld erhält, wenn jemand stirbt) von sich selbst auf ihre beiden Töchter ändern.

Warum Das Eine Schlechte Idee Ist Finanzexperte Quentin Fottrell rät dringend von diesem Plan ab. Hier ist der Grund:

• Medizinische Notfälle sind teuer - Langzeitpflege kann über 100.000 $ pro Jahr kosten • Der Ehemann könnte dieses Geld brauchen - 150.000 $ sind nicht viel für unerwartete Gesundheitskosten • Es gibt bessere Optionen - Sie könnten die Kinder stattdessen als Ersatzbegünstigte benennen

Klügere Alternativen Anstatt das Rentenkonto jetzt zu verschenken, könnte das Paar:

• Jährliche Geschenke von bis zu 38.000 $ pro Jahr an ihre Kinder machen (steuerfrei)
• Sich gegenseitig als Hauptbegünstigte behalten, aber die Kinder als Ersatz hinzufügen
• Ihren Plan jährlich überprüfen, wenn sich die Umstände ändern

Fazit Auch wenn es großzügig ist, erwachsenen Kindern helfen zu wollen, ist es riskant, die Altersvorsorge zu verschenken, bevor man weiß, was die Zukunft bringt. Medizinische Kosten im Alter können schnell auch beträchtliche Ersparnisse aufbrauchen. Der Rat des Experten? Das Geld für Notfälle zugänglich halten und die Kinder stattdessen durch jährliche Geschenke unterstützen.

Dies ist eine von KI generierte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel unter: MarketWatch