هل يجب على الزوجة إعطاء أطفالها صندوق تقاعد الزوج بقيمة 150,000 دولار؟ الخبير يقول لا

تفكر زوجة لديها مدخرات تقاعد كافية في خطوة محفوفة بالمخاطر: إعطاء صندوق تقاعد زوجها بقيمة 150,000 دولار مباشرة لأطفالهم البالغين. لكن الخبراء الماليين يرفعون الأعلام الحمراء.

الوضع تقول الزوجة إن لديها ما يكفي من المال لدعم نفسها وزوجها خلال التقاعد. زوجها لديه فقط 150,000 دولار في حساب التقاعد الفردي (IRA - حساب توفير خاص للتقاعد مع فوائد ضريبية). تريد تغيير المستفيد (الشخص الذي يحصل على المال عند وفاة شخص ما) من نفسها إلى ابنتيهما.

لماذا هذه فكرة سيئة ينصح الخبير المالي كوينتن فوتريل بشدة بعدم تنفيذ هذا الخطة. إليك السبب:

• حالات الطوارئ الطبية مكلفة - يمكن أن تكلف الرعاية طويلة الأجل أكثر من 100,000 دولار سنويًا • قد يحتاج الزوج إلى هذا المال - 150,000 دولار ليست كثيرة للتكاليف الصحية غير المتوقعة • هناك خيارات أفضل - يمكنهم تسمية الأطفال كمستفيدين احتياطيين بدلاً من ذلك

بدائل أذكى بدلاً من إعطاء صندوق التقاعد الآن، يمكن للزوجين:

• تقديم هدايا سنوية تصل إلى 38,000 دولار سنويًا لأطفالهم (بدون ضرائب)
• الاحتفاظ ببعضهم البعض كمستفيدين رئيسيين ولكن إضافة الأطفال كمستفيدين احتياطيين
• مراجعة خطتهم سنويًا مع تغير الظروف

الخلاصة على الرغم من أن الرغبة في مساعدة الأطفال البالغين كريمة، فإن إعطاء مدخرات التقاعد قبل معرفة ما يخبئه المستقبل أمر محفوف بالمخاطر. يمكن أن تستنزف تكاليف الرعاية الصحية في الشيخوخة بسرعة حتى المدخرات الكبيرة. نصيحة الخبير؟ احتفظ بالمال متاحًا للطوارئ وساعد الأطفال من خلال الهدايا السنوية بدلاً من ذلك.

هذا ملخص مولد بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: MarketWatch