這位73歲的女士應該放棄她在颶風區的$2,400房屋保險嗎？

一位佛羅里達退休人士質疑，當保險無法完全替換她的房屋時，支付移動房屋保險是否值得。

一位住在佛羅里達移動房屋的73歲女士面臨艱難的決定：她應該繼續支付每年$2,400的房屋保險，即使這可能無法涵蓋替換她的房屋嗎？

她的情況突顯了全美日益增長的問題。房屋保險費用在短短三年內上漲了近10%，迫使許多房主做出艱難的選擇。這位女士住在距離海洋僅10英里的颶風多發區，儘管她迄今為止很幸運，沒有受到損害。

以下是她案例的複雜之處： • 她完全擁有她的移動房屋（沒有貸款意味著沒有銀行要求保險） • 她的保險有$5,000的自負額（她需要在保險生效前支付的金額） • 她表示如果颶風摧毀了她的家，她不會重建 • 她的移動房屋公園中的大多數鄰居都沒有保險

專家建議很明確：除非您有足夠的儲蓄來應對全部損失，否則不要取消保險。這意味著需要有足夠的資金來： • 找到新住處 • 替換所有財物 • 承擔如果有人在您的財產上受傷的責任

大約七分之一的美國房主現在沒有保險，通常是因為無法負擔不斷上漲的保費。但“自保”（自己支付損害費用）只有在您有大量儲蓄時才有效。

底線：如果失去您的房屋會造成財務困難，請保留保險。如果您有足夠的儲蓄可以在其他地方重新開始，您可以考慮取消它——但始終保留責任保險以防止訴訟。