หญิงวัย 73 ปีควรยกเลิกประกันบ้านมูลค่า $2,400 ในเขตพายุเฮอริเคนหรือไม่?

หญิงวัย 73 ปีที่อาศัยอยู่ในบ้านเคลื่อนที่ในฟลอริดากำลังเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบาก: เธอควรจ่าย $2,400 ต่อปี สำหรับประกันบ้านที่อาจไม่ครอบคลุมการทดแทนบ้านของเธอหรือไม่?

สถานการณ์ของเธอเน้นย้ำถึงปัญหาที่เพิ่มขึ้นทั่วอเมริกา ค่าใช้จ่ายประกันบ้านเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในเวลาเพียงสามปี ทำให้เจ้าของบ้านหลายคนต้องตัดสินใจที่ยากลำบาก หญิงคนนี้อาศัยอยู่เพียง 10 ไมล์จากมหาสมุทรในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเกิดพายุเฮอริเคน แม้ว่าเธอจะโชคดีที่ยังไม่มีความเสียหาย

นี่คือสิ่งที่ทำให้กรณีของเธอยุ่งยาก: • เธอเป็นเจ้าของบ้านเคลื่อนที่โดยไม่มีหนี้สิน (ไม่มีธนาคารที่ต้องการประกัน) • ประกันของเธอมี ค่าหักลดหย่อน $5,000 (จำนวนเงินที่เธอต้องจ่ายก่อนที่ประกันจะเริ่มคุ้มครอง) • เธอบอกว่าเธอจะไม่สร้างใหม่หากพายุเฮอริเคนทำลายบ้านของเธอ • เพื่อนบ้านส่วนใหญ่ในสวนบ้านเคลื่อนที่ของเธอไม่มีประกัน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญชัดเจน: อย่ายกเลิกประกันเว้นแต่คุณจะมีเงินออมพอที่จะรับมือกับการสูญเสียทั้งหมด ซึ่งหมายถึงการมีเงินเพื่อ: • หาที่อยู่ใหม่ • แทนที่ทรัพย์สินทั้งหมดของคุณ • ครอบคลุมความรับผิดหากมีคนบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ

ประมาณ หนึ่งในเจ็ดของเจ้าของบ้านอเมริกัน ตอนนี้ไม่มีประกัน มักเป็นเพราะพวกเขาไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นได้ แต่ "การประกันตัวเอง" (จ่ายค่าเสียหายด้วยตัวเอง) ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณมีเงินออมสำรองมากพอ

สรุป: หากการสูญเสียบ้านของคุณจะทำให้เกิดความยากลำบากทางการเงิน ให้เก็บประกันไว้ หากคุณมีเงินออมพอที่จะเริ่มต้นใหม่ที่อื่น คุณอาจพิจารณายกเลิกมัน — แต่ควรมีความคุ้มครองความรับผิดเพื่อป้องกันการฟ้องร้องเสมอ

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: https://www.marketwatch.com/story/several-hurricanes-have-come-close-im-73-and-live-in-a-mobile-home-in-florida-do-i-ditch-my-2-400-home-insurance-87397157?mod=mw_rss_topstories