Roth 還是傳統 401(k)？解釋一個聰明的退休稅務問題

規劃退休意味著在稅務上做出明智的選擇——而一個重要的決定是使用 Roth 還是傳統 401(k)。 一位 55 歲的讀者，將在六年後退休，詢問財務專家哪個選擇能帶來最佳的稅務利益。 首先，讓我們解釋一下基本概念。401(k) 是由雇主提供的退休儲蓄帳戶。主要有兩種類型： - 傳統 401(k)： 您在稅前投入資金。您在退休時提取資金時支付稅款。 - Roth 401(k)： 您在現在支付稅款後投入資金。您的資金然後免稅增長，並且在以後提取時不需支付任何稅款。 關鍵問題： 現在支付稅款（Roth）還是等到退休（傳統）更好？答案主要取決於您的稅率現在或以後是否會更高。 這篇文章中的關鍵事實： - 如今只有 18% 的工人使用 Roth 401(k)（2017 年為 11%）。 - 一項新的政府規定指出，收入超過 150,000 美元 且年齡在 50 歲以上的人必須將其追趕繳款（允許年長工人額外儲蓄）放入 Roth 帳戶。 - 到 2026 年，常規繳款限額為 24,500 美元，如果您年滿 50 歲，則可額外增加 8,000 美元 的追趕繳款。 為什麼選擇 Roth？ 除了免稅增長，Roth 帳戶還有其他好處： - 無需強制提款——傳統帳戶要求您在某個年齡開始提款，但 Roth 不需要。 - 退休時更好的稅務控制，因為 Roth 提款不會增加您的應稅收入。 - 更容易傳承給繼承人（繼承您資金的家庭成員）。 有趣的是，專家表示，年輕、低收入的工人從 Roth 中受益最多——因為他們現在處於較低的稅級，可以鎖定數十年的免稅增長。 底線： 如果您收入超過 150,000 美元，選擇可能已經部分為您做出。否則，權衡您現在或退休時可能支付更多稅款，並考慮與財務顧問交談。 這是一個 AI 生成的摘要。閱讀原文文章請訪問：https://www.marketwatch.com/story/im-55-and-retiring-in-6-years-should-i-be-switching-to-roth-401-k-now-71d6c468?mod=mw_rss_topstories