Рот или традиционный 401(k)? Умный вопрос о налогах на пенсию объяснен

Планирование пенсии означает принятие умных решений о налогах — и одно из важных решений заключается в том, использовать ли Roth или традиционный 401(k). 55-летний читатель, который собирается выйти на пенсию через шесть лет, спросил финансового эксперта, какой вариант дает наибольшие налоговые преимущества.

Сначала объясним основы. 401(k) — это пенсионный сберегательный счет, предлагаемый вашим работодателем. Существует два основных типа:

• Традиционный 401(k): Вы вкладываете деньги *до* уплаты налогов. Вы платите налоги позже, когда снимаете деньги на пенсии.
• Roth 401(k): Вы вкладываете деньги *после* уплаты налогов сейчас. Ваши деньги затем растут без налогов, и вы ничего не платите, когда снимаете их позже.

Главный вопрос: Лучше платить налоги сейчас (Roth) или подождать до пенсии (традиционный)? Ответ во многом зависит от того, будет ли ваша налоговая ставка выше сейчас или позже.

Вот ключевые факты из статьи:

• Только 18% работников сегодня используют Roth 401(k) (по сравнению с 11% в 2017 году).
• Новое правительственное правило гласит, что люди, зарабатывающие более $150,000 и старше 50 лет, должны вкладывать свои дополнительные взносы (дополнительные сбережения, разрешенные для пожилых работников) в счет Roth.
• На 2026 год лимит обычных взносов составляет $24,500, плюс $8,000 дополнительного взноса, если вам 50+.

Почему выбрать Roth? Помимо роста без налогов, у счетов Roth есть и другие преимущества:

• Нет обязательных снятий — традиционные счета заставляют вас начинать снимать деньги в определенном возрасте, но Roth этого не требует.
• Лучший контроль над налогами на пенсии, так как снятия с Roth не увеличивают ваш налогооблагаемый доход.
• Легче передать наследникам (членам семьи, которые унаследуют ваши деньги).

Интересно, что эксперты говорят, что молодые работники с низким доходом получают наибольшую выгоду от Roth — потому что они находятся в более низких налоговых категориях сейчас и могут зафиксировать рост без налогов на десятилетия.

Вывод: Если вы зарабатываете более $150,000, выбор может быть уже частично сделан за вас. В противном случае, взвесьте, будете ли вы, вероятно, платить больше налогов сейчас или на пенсии, и подумайте о консультации с финансовым консультантом.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: https://www.marketwatch.com/story/im-55-and-retiring-in-6-years-should-i-be-switching-to-roth-401-k-now-71d6c468?mod=mw_rss_topstories