Roth atau Tradisional 401(k)? Pertanyaan Pajak Pensiun yang Cerdas Dijelaskan

Merencanakan pensiun berarti membuat pilihan cerdas tentang pajak — dan satu keputusan besar adalah apakah akan menggunakan Roth atau tradisional 401(k). Seorang pembaca berusia 55 tahun, yang akan pensiun dalam enam tahun, bertanya kepada seorang ahli keuangan opsi mana yang memberikan manfaat pajak terbaik. Pertama, mari kita jelaskan dasar-dasarnya. 401(k) adalah akun tabungan pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda. Ada dua jenis utama: - 401(k) Tradisional: Anda memasukkan uang *sebelum* pajak. Anda membayar pajak nanti saat menarik uang di masa pensiun. - Roth 401(k): Anda memasukkan uang *setelah* membayar pajak sekarang. Uang Anda kemudian tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak membayar apa pun saat menariknya nanti. Pertanyaan besar: Apakah lebih baik membayar pajak sekarang (Roth) atau menunggu hingga pensiun (tradisional)? Jawabannya sangat bergantung pada apakah tarif pajak Anda akan lebih tinggi sekarang atau nanti. Berikut adalah fakta penting dari artikel tersebut: - Hanya 18% pekerja yang menggunakan Roth 401(k) saat ini (naik dari 11% pada 2017). - Aturan pemerintah baru mengatakan orang yang berpenghasilan lebih dari $150.000 yang berusia 50 tahun atau lebih harus memasukkan kontribusi tambahan mereka (tabungan ekstra yang diizinkan untuk pekerja yang lebih tua) ke dalam akun Roth. - Untuk tahun 2026, batas kontribusi reguler adalah $24.500, ditambah $8.000 tambahan jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Mengapa memilih Roth? Selain pertumbuhan bebas pajak, akun Roth memiliki keuntungan lain: - Tidak ada penarikan wajib — akun tradisional memaksa Anda untuk mulai menarik uang pada usia tertentu, tetapi Roth tidak. - Kontrol pajak yang lebih baik di masa pensiun, karena penarikan Roth tidak menambah pendapatan kena pajak Anda. - Lebih mudah diwariskan kepada ahli waris (anggota keluarga yang mewarisi uang Anda). Menariknya, para ahli mengatakan pekerja yang lebih muda dan berpenghasilan rendah paling diuntungkan dari Roth — karena mereka berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah sekarang dan dapat mengunci pertumbuhan bebas pajak selama beberapa dekade. Intinya: Jika Anda berpenghasilan lebih dari $150.000, pilihan mungkin sudah sebagian dibuat untuk Anda. Jika tidak, pertimbangkan apakah Anda akan membayar lebih banyak pajak sekarang atau di masa pensiun, dan pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Ini adalah ringkasan yang dihasilkan AI. Baca artikel aslinya di: https://www.marketwatch.com/story/im-55-and-retiring-in-6-years-should-i-be-switching-to-roth-401-k-now-71d6c468?mod=mw_rss_topstories