Roth ou 401(k) traditionnel ? Une question fiscale intelligente pour la retraite expliquée

Planifier sa retraite signifie faire des choix judicieux concernant les impôts — et une grande décision est de savoir s'il faut utiliser un Roth ou un 401(k) traditionnel. Un lecteur de 55 ans, prenant sa retraite dans six ans, a demandé à un expert financier quelle option offre les meilleurs avantages fiscaux. Tout d'abord, expliquons les bases. Un 401(k) est un compte d'épargne retraite proposé par votre employeur. Il existe deux principaux types : - 401(k) traditionnel : Vous mettez de l'argent *avant* impôts. Vous payez des impôts plus tard lorsque vous retirez l'argent à la retraite. - Roth 401(k) : Vous mettez de l'argent *après* avoir payé les impôts maintenant. Votre argent croît alors sans impôt, et vous ne payez rien lorsque vous le retirez plus tard. La grande question : Est-il préférable de payer des impôts maintenant (Roth) ou d'attendre la retraite (traditionnel) ? La réponse dépend en grande partie de savoir si votre taux d'imposition sera plus élevé maintenant ou plus tard. Voici les faits clés de l'article : - Seulement 18% des travailleurs utilisent un Roth 401(k) aujourd'hui (contre 11% en 2017). - Une nouvelle règle gouvernementale stipule que les personnes gagnant plus de 150 000 $ qui ont 50 ans ou plus doivent mettre leurs contributions de rattrapage (économies supplémentaires autorisées pour les travailleurs plus âgés) dans un compte Roth. - Pour 2026, la limite de contribution régulière est de 24 500 $, plus un 8 000 $ de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus. Pourquoi choisir Roth ? En plus de la croissance sans impôt, les comptes Roth ont d'autres avantages : - Pas de retraits obligatoires — les comptes traditionnels vous obligent à commencer à retirer de l'argent à un certain âge, mais pas le Roth. - Meilleur contrôle fiscal à la retraite, car les retraits Roth n'ajoutent pas à votre revenu imposable. - Plus facile à transmettre aux héritiers (membres de la famille qui héritent de votre argent). Fait intéressant, les experts disent que les jeunes travailleurs à faible revenu bénéficient le plus du Roth — car ils sont dans des tranches d'imposition plus basses maintenant et peuvent verrouiller une croissance sans impôt pendant des décennies. Conclusion : Si vous gagnez plus de 150 000 $, le choix peut déjà être en partie fait pour vous. Sinon, pesez si vous paierez probablement plus d'impôts maintenant ou à la retraite, et envisagez de parler à un conseiller financier. Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch