¿Roth o Tradicional 401(k)? Una Pregunta Inteligente sobre Impuestos de Jubilación Explicada

Planificar para la jubilación significa tomar decisiones inteligentes sobre impuestos — y una gran decisión es si usar un Roth o un tradicional 401(k). Un lector de 55 años, que se jubilará en seis años, preguntó a un experto financiero qué opción ofrece los mejores beneficios fiscales.

Primero, expliquemos lo básico. Un 401(k) es una cuenta de ahorros para la jubilación ofrecida por su empleador. Hay dos tipos principales:

• Tradicional 401(k): Pones dinero *antes* de impuestos. Pagas impuestos más tarde cuando retiras el dinero en la jubilación.
• Roth 401(k): Pones dinero *después* de pagar impuestos ahora. Tu dinero luego crece libre de impuestos, y no pagas nada cuando lo retiras más tarde.

La gran pregunta: ¿Es mejor pagar impuestos ahora (Roth) o esperar hasta la jubilación (tradicional)? La respuesta depende en gran medida de si tu tasa de impuestos será más alta ahora o después.

Aquí están los datos clave del artículo:

• Solo el 18% de los trabajadores usan un Roth 401(k) hoy (frente al 11% en 2017).
• Una nueva regla del gobierno dice que las personas que ganan más de $150,000 y tienen 50 años o más deben poner sus contribuciones adicionales (ahorros extra permitidos para trabajadores mayores) en una cuenta Roth.
• Para 2026, el límite de contribución regular es de $24,500, más un $8,000 adicional si tienes 50+.

¿Por qué elegir Roth? Además del crecimiento libre de impuestos, las cuentas Roth tienen otros beneficios:

• No hay retiros requeridos — las cuentas tradicionales te obligan a comenzar a retirar dinero a cierta edad, pero Roth no lo hace.
• Mejor control fiscal en la jubilación, ya que los retiros de Roth no se suman a tus ingresos imponibles.
• Más fácil de pasar a herederos (miembros de la familia que heredan tu dinero).

Curiosamente, los expertos dicen que los trabajadores más jóvenes y de bajos ingresos se benefician más de Roth — porque están en tramos impositivos más bajos ahora y pueden asegurar un crecimiento libre de impuestos durante décadas.

Conclusión: Si ganas más de $150,000, la elección puede estar ya parcialmente hecha para ti. De lo contrario, considera si probablemente pagarás más impuestos ahora o en la jubilación, y considera hablar con un asesor financiero.

Este es un resumen generado por IA. Lee el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/im-55-and-retiring-in-6-years-should-i-be-switching-to-roth-401-k-now-71d6c468?mod=mw_rss_topstories