Roth oder traditioneller 401(k)? Eine kluge Frage zur Besteuerung im Ruhestand erklärt

Die Planung für den Ruhestand bedeutet, kluge Entscheidungen über Steuern zu treffen — und eine große Entscheidung ist, ob man einen Roth oder traditionellen 401(k) nutzen sollte. Ein 55-jähriger Leser, der in sechs Jahren in Rente geht, fragte einen Finanzexperten, welche Option die besten Steuervorteile bietet. Zuerst erklären wir die Grundlagen. Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgekonto, das von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Es gibt zwei Haupttypen: - Traditioneller 401(k): Sie zahlen Geld *vor* Steuern ein. Sie zahlen später Steuern, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. - Roth 401(k): Sie zahlen Geld *nach* der Zahlung von Steuern jetzt ein. Ihr Geld wächst dann steuerfrei, und Sie zahlen nichts, wenn Sie es später abheben. Die große Frage: Ist es besser, jetzt Steuern zu zahlen (Roth) oder bis zum Ruhestand zu warten (traditionell)? Die Antwort hängt weitgehend davon ab, ob Ihr Steuersatz jetzt oder später höher sein wird. Hier sind die wichtigsten Fakten aus dem Artikel: - Nur 18% der Arbeitnehmer nutzen heute einen Roth 401(k) (gegenüber 11% im Jahr 2017). - Eine neue Regierungsregel besagt, dass Personen, die über 150.000 $ verdienen und 50 Jahre oder älter sind, ihre Catch-up-Beiträge (zusätzliche Ersparnisse, die älteren Arbeitnehmern erlaubt sind) in ein Roth-Konto einzahlen müssen. - Für 2026 liegt das reguläre Beitragslimit bei 24.500 $, plus 8.000 $ Catch-up, wenn Sie 50+ sind. Warum Roth wählen? Neben dem steuerfreien Wachstum haben Roth-Konten weitere Vorteile: - Keine Pflichtabhebungen — traditionelle Konten zwingen Sie, ab einem bestimmten Alter Geld abzuheben, Roth jedoch nicht. - Bessere Steuerkontrolle im Ruhestand, da Roth-Abhebungen nicht zu Ihrem zu versteuernden Einkommen beitragen. - Einfacher an Erben weiterzugeben (Familienmitglieder, die Ihr Geld erben). Interessanterweise sagen Experten, dass jüngere, einkommensschwächere Arbeitnehmer am meisten vom Roth profitieren — weil sie jetzt in niedrigeren Steuerklassen sind und steuerfreies Wachstum für Jahrzehnte sichern können. Fazit: Wenn Sie über 150.000 $ verdienen, ist die Wahl möglicherweise bereits teilweise für Sie getroffen. Andernfalls wägen Sie ab, ob Sie wahrscheinlich jetzt oder im Ruhestand mehr Steuern zahlen werden, und ziehen Sie in Betracht, mit einem Finanzberater zu sprechen. Dies ist eine von KI generierte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel auf: MarketWatch