روث أم تقليدي 401(k)؟ سؤال ذكي عن الضرائب التقاعدية موضح
شخص يبلغ من العمر 55 عامًا يقترب من التقاعد يتساءل عما إذا كان يجب عليه التحول إلى مساهمات روث. إليك ما يجب مراعاته بشأن الضرائب الآن مقابل لاحقًا.
التخطيط للتقاعد يعني اتخاذ قرارات ذكية بشأن الضرائب — وقرار كبير هو ما إذا كنت ستستخدم روث أو تقليدي 401(k). سأل قارئ يبلغ من العمر 55 عامًا، الذي سيتقاعد في غضون ست سنوات، خبيرًا ماليًا عن الخيار الذي يوفر أفضل فوائد ضريبية.
أولاً، دعونا نشرح الأساسيات. 401(k) هو حساب ادخار تقاعدي يقدمه صاحب العمل. هناك نوعان رئيسيان:
- تقليدي 401(k): تضع المال *قبل* الضرائب. تدفع الضرائب لاحقًا عند سحب المال في التقاعد.
- روث 401(k): تضع المال *بعد* دفع الضرائب الآن. ينمو المال بعد ذلك بدون ضرائب، ولا تدفع شيئًا عند سحبه لاحقًا.
إليك الحقائق الرئيسية من المقال:
- فقط 18% من العمال يستخدمون روث 401(k) اليوم (ارتفاعًا من 11% في 2017).
- قاعدة حكومية جديدة تقول إن الأشخاص الذين يكسبون أكثر من 150,000 دولار والذين يبلغون 50 عامًا أو أكثر يجب عليهم وضع مساهماتهم الإضافية (المدخرات الإضافية المسموح بها للعمال الأكبر سنًا) في حساب روث.
- لعام 2026، الحد الأقصى للمساهمة العادية هو 24,500 دولار، بالإضافة إلى 8,000 دولار مساهمة إضافية إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر.
- لا توجد سحوبات مطلوبة — الحسابات التقليدية تجبرك على البدء في سحب المال عند عمر معين، لكن روث لا يفعل ذلك.
- تحكم أفضل في الضرائب عند التقاعد، حيث إن سحوبات روث لا تضيف إلى دخلك الخاضع للضريبة.
- أسهل في التوريث (لأفراد العائلة الذين يرثون أموالك).
الخلاصة: إذا كنت تكسب أكثر من 150,000 دولار، قد يكون الخيار قد تم اتخاذه جزئيًا بالفعل. بخلاف ذلك، قارن ما إذا كنت ستدفع ضرائب أكثر الآن أو عند التقاعد، وفكر في التحدث إلى مستشار مالي.
هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/im-55-and-retiring-in-6-years-should-i-be-switching-to-roth-401-k-now-71d6c468?mod=mw_rss_topstories