رجل يطالب بالضمان الاجتماعي مبكرًا في سن 64 - ابنته حصلت على 313,000 دولار للتعليم الجامعي

شارك رجل متقاعد كيف أن المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي مبكرًا تحولت إلى خطوة مالية ذكية لعائلته.

الضمان الاجتماعي (أموال التقاعد الحكومية) هو موضوع ساخن للأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد. ينصح معظم الخبراء بالانتظار حتى سن 70 للمطالبة بالمزايا لأن الشيكات الشهرية ستكون أكبر. لكن أحد المتقاعدين اكتشف أن أخذ مزاياه في سن 64 كان في الواقع الخيار الأفضل.

الاكتشاف الرئيسي؟ يمكن لابنته المراهقة أن تتلقى ثلثي مبلغ مزاياه حتى تبلغ 18 عامًا. هذا يعني خمس سنوات من الأموال الإضافية التي لم تكن العائلة تتوقعها. بدلاً من إنفاقها على النفقات اليومية، استثمروا تقريبًا كل ذلك في خطة 529 (حساب توفير خاص لنفقات التعليم).

كانت النتائج مذهلة: • نما صندوق الكلية لابنته إلى 313,000 دولار • يغطي هذا تعليمها الجامعي بالكامل في جامعة مينيسوتا • بالإضافة إلى سنتين من الدراسات العليا • مع بقاء 35,000 دولار لحساب Roth IRA (حساب توفير للتقاعد)

أدرك الرجل أيضًا أن الضمان الاجتماعي سيشكل فقط 20% من دخله التقاعدي لأنه كان لديه مدخرات واستثمارات كبيرة. جعل هذا الأموال الإضافية أكثر قيمة الآن من انتظار شيكات أكبر قليلاً لاحقًا.

الدرس؟ لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع حول متى يجب المطالبة بالضمان الاجتماعي. وضع كل شخص فريد. العوامل مثل الأطفال المعالين، مصادر الدخل الأخرى، ومتوسط العمر المتوقع كلها مهمة. المفتاح هو القيام بالحسابات وفهم الصورة المالية الكاملة قبل اتخاذ هذا القرار المهم.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/i-nearly-made-a-major-misstep-i-claimed-my-social-security-benefits-at-64-instead-of-70-heres-why-e0d0edfe?mod=mw_rss_topstories