ชายไม่สามารถย้ายกองทุนเกษียณ $800K โดยไม่ต้องจ่ายภาษีจำนวนมาก

ชายอายุ 72 ปีค้นพบว่าเขาต้องจ่ายภาษีหลายพันดอลลาร์เพียงเพื่อย้ายเงินเกษียณระหว่างบริษัท ซึ่งเน้นถึงกับดักทั่วไปในการวางแผนเกษียณ

ชายคนนี้มีเงิน $800,000 ใน 401(k) (บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณที่นายจ้างเสนอให้) ที่เขาต้องการโอนไปยังแผนของนายจ้างใหม่ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากเขาอายุเกิน 72 ปี เขาต้องทำการ ถอนขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) - เงินที่รัฐบาลบังคับให้ถอนจากบัญชีเกษียณเพื่อเก็บภาษี

นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น: • บริษัทเก่าของเขาล้มละลายและถูกซื้อโดยบริษัทอื่น • ในระหว่างการเปลี่ยนผ่าน เขาไม่สามารถย้ายเงินของเขาได้หลายเดือน • ตอนนี้เมื่ออายุ 72 ปี เขาต้องถอน $25,000 ก่อนที่จะย้ายส่วนที่เหลือ • การถอนนี้จะทำให้เขาต้องเสียภาษีประมาณ $8,750

IRS (หน่วยงานภาษีของอเมริกา) กำหนดให้คนที่มีอายุเกิน 72 ปีต้องถอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีเกษียณทุกปี คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงกฎนี้ได้ - แม้ว่าคุณจะเพียงแค่ย้ายเงินระหว่างบัญชี หากคุณไม่ทำการถอนที่จำเป็น คุณจะต้องเผชิญกับ ค่าปรับ 25% นอกเหนือจากภาษีปกติ

เวลานั้นไม่เหมาะสม หากเขาได้ย้ายเงินก่อนที่จะอายุ 72 ปี เขาอาจหลีกเลี่ยงการถอนที่บังคับนี้ได้ การล้มละลายของบริษัทของเขาสร้างความล่าช้าที่ทำให้เขาเสียค่าใช้จ่ายเกือบ $9,000

เรื่องนี้แสดงให้เห็นว่าทำไมการวางแผนเกษียณจึงอาจซับซ้อน แม้แต่ผู้เกษียณที่ร่ำรวยที่มีเงินออมหลายล้านก็อาจเผชิญกับบิลภาษีที่ไม่คาดคิดเนื่องจากกฎที่ซับซ้อน บทเรียน: หากคุณกำลังจะอายุ 72 ปีและต้องการย้ายบัญชีเกษียณ ให้ทำเร็วเพื่อหลีกเลี่ยงการถอนที่บังคับ

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: https://www.marketwatch.com/story/this-is-a-first-world-problem-im-72-my-company-wont-accept-my-800-000-401-k-rollover-what-now-93c5eb20?mod=mw_rss_topstories