رجل لا يستطيع نقل صندوق تقاعد بقيمة 800 ألف دولار دون دفع ضرائب كبيرة

اكتشف رجل يبلغ من العمر 72 عامًا أنه يجب عليه دفع آلاف الدولارات كضرائب فقط لنقل أمواله التقاعدية بين الشركات، مما يبرز خطأ شائعًا في تخطيط التقاعد.

لدى الرجل 800,000 دولار في حساب 401(k) (حساب توفير تقاعدي يقدمه أصحاب العمل) الذي أراد نقله إلى خطة صاحب العمل الجديد. ومع ذلك، نظرًا لأنه تجاوز 72 عامًا، يجب عليه أخذ توزيع الحد الأدنى المطلوب (RMD) - الأموال التي تجبرك الحكومة على سحبها من حسابات التقاعد حتى تتمكن من جمع الضرائب.

إليك ما حدث:

• أفلست شركته القديمة وتم شراؤها من قبل شركة أخرى
• خلال الانتقال، لم يتمكن من نقل أمواله لعدة أشهر
• الآن في سن 72، يجب عليه سحب 25,000 دولار قبل نقل الباقي
• سيكلفه هذا السحب حوالي 8,750 دولارًا في الضرائب

تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) من الأشخاص الذين تجاوزوا 72 عامًا سحب مبلغ معين من حساباتهم التقاعدية كل عام. لا يمكنك تجنب هذه القاعدة - حتى لو كنت تنقل الأموال بين الحسابات فقط. إذا لم تقم بالسحب المطلوب، ستواجه غرامة بنسبة 25% بالإضافة إلى الضرائب العادية.

كان التوقيت غير محظوظ. لو كان قد نقل الأموال قبل بلوغه 72 عامًا، لكان قد تجنب هذا السحب الإجباري. تسبب إفلاس شركته في تأخير كلفه ما يقرب من 9,000 دولار.

تظهر هذه القصة لماذا يمكن أن يكون تخطيط التقاعد معقدًا. حتى المتقاعدين الأثرياء الذين لديهم ملايين مدخرة يمكن أن يواجهوا فواتير ضريبية غير متوقعة بسبب القواعد المعقدة. الدرس: إذا كنت تقترب من 72 عامًا وترغب في نقل حسابات التقاعد، فافعل ذلك مبكرًا لتجنب السحوبات الإجبارية.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/this-is-a-first-world-problem-im-72-my-company-wont-accept-my-800-000-401-k-rollover-what-now-93c5eb20?mod=mw_rss_topstories