你的理財顧問的隨意談話是警訊嗎？這才是重要的

## 當「你們」感覺太隨便

一位67歲的退休女士寫信給財務建議專欄，提出了一個不尋常的擔憂。她的理財顧問（幫助你投資和管理金錢的專業人士）——一位39歲的男子——總是稱呼她和她的丈夫為「你們」甚至「你們的」。她覺得這不夠專業，想知道是否應該換一位同世代的顧問。

這對夫婦的財務狀況良好。以下是他們的情況簡介：

• 50萬美元由一家經紀公司（為你買賣投資的公司）管理
• 15萬美元在一個自我管理的工作賬戶中（她自己管理的退休賬戶）
• 一個緊急基金，足夠支付大約兩年的生活費
• 兩人都領取政府養老金（定期的退休金支付）
• 丈夫持有約90萬美元的現金
• 沒有債務

專欄作家的關鍵信息是：不要因為顧問的隨便語言而評判他——要根據他的知識來評判他。一位表達流利但給出錯誤建議的人，比一位隨便但真正有技能的人更糟糕。

他建議用實際問題來測試顧問，例如：

• 為什麼持有90萬美元的現金有風險？因為通脹（隨著時間推移價格上漲）會慢慢侵蝕閒置資金的價值。
• 他會推薦短期債券（即將償還的公司或政府貸款）還是TIPS（抗通脹的美國國債）？
• 他知道目前存單（固定利率鎖定資金一段時間的儲蓄賬戶）的收益率嗎？
• 他將如何處理回報順序風險（在退休初期市場回報不佳時，提款可能永久縮減你的儲蓄）？

這對夫婦正處於分配階段——退休者消耗儲蓄而不是積累的階段。真正的考驗不是顧問聽起來是否正式，而是他能否保護他們的資金，安全地增長20年以上，並減少他們的稅收。

一位好的顧問用事實和穩健的計劃證明自己——而不是完美的語法。

這是AI生成的摘要。閱讀原文文章請訪問：https://www.marketwatch.com/story/my-husband-and-i-are-retired-our-financial-adviser-who-is-in-his-30s-called-us-you-guyses-is-that-unprofessional-ccddaa9f?mod=mw_rss_topstories