ได้รับมรดกเงินรายปี $30,000? นี่คือสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับภาษี
ลูกชายสองคนได้รับมรดกเงินรายปีเล็กๆ จากคุณย่า นี่คือวิธีการเก็บภาษีเงินและสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้กับมัน
เมื่อคนที่คุณรักจากไปและทิ้งเงินไว้ให้คุณ เป็นเรื่องธรรมดาที่จะสงสัยว่าจะทำอย่างไรต่อไป — และภาษีจะกินไปเท่าไหร่ พ่อแม่คนหนึ่งเพิ่งถามคำถามนี้หลังจากที่ลูกชายสองคนของเขาได้รับมรดก เงินรายปี $30,000 จากคุณย่าที่ล่วงลับไปแล้ว
ก่อนอื่น เงินรายปี คืออะไร? มันคือสัญญาที่คุณซื้อจากบริษัทประกันภัย คุณใส่เงินเข้าไป และบริษัทจะจ่ายคืนให้ในภายหลัง — มักจะในช่วงเกษียณ เมื่อเจ้าของเสียชีวิต มูลค่าที่เหลือจะไปยัง ผู้รับผลประโยชน์ ที่ระบุไว้ (คนที่ถูกเลือกให้รับเงิน)
ข่าวดีเกี่ยวกับภาษี:
- การ *รับมรดก* เงินโดยทั่วไปไม่ถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ดังนั้นลูกชายจะไม่เข้าสู่ ช่วงภาษี ที่สูงขึ้นโดยอัตโนมัติ (อัตราที่รายได้ของคุณถูกเก็บภาษี)
- ภาษีมรดกของรัฐบาลกลาง (ภาษีจากมรดกที่ใหญ่มาก) จะไม่ใช้ที่นี่ — มันจะกระทบเฉพาะทรัพย์สินขนาดใหญ่ และ $30,000 ต่ำกว่าขีดจำกัดมาก
- ถ้าเงินรายปีถูกเติมด้วย เงินหลังหักภาษี (เงินที่ถูกเก็บภาษีแล้ว) เฉพาะ *รายได้* เท่านั้นที่ถูกเก็บภาษี
- ถ้ามันถูกเติมด้วย เงินก่อนหักภาษี การถอนทั้งหมดจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ
- การถอนทั้งหมดในครั้งเดียว (เป็น ก้อนใหญ่) ในปีเดียวอาจทำให้พวกเขาเข้าสู่ช่วงภาษีที่สูงขึ้น
ทำอะไรกับเงิน? เมื่อได้รับแล้ว ลูกชายสามารถนำไปใส่ใน:
- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (บัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น ปัจจุบันสูงถึงประมาณ 4.20%) — เข้าถึงได้ง่ายทุกเมื่อ
- ใบรับรองเงินฝาก (CD) — ล็อคเงินไว้ในช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่แน่นอนและคาดการณ์ได้ ดีสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเสี่ยง
นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories