Наследуете аннуитет на $30,000? Вот что нужно знать о налогах

Когда близкий человек уходит из жизни и оставляет вам деньги, естественно задаться вопросом, что делать дальше — и сколько из этого заберет налоговая служба. Один из родителей недавно задал именно этот вопрос после того, как его два взрослых сына унаследовали аннуитет на $30,000 от своей покойной бабушки.

Во-первых, что такое аннуитет? Это контракт, который вы покупаете у страховой компании. Вы вкладываете деньги, и компания возвращает их позже — часто во время выхода на пенсию. Когда владелец умирает, оставшаяся стоимость переходит к назначенным бенефициарам (людям, выбранным для получения денег).

Хорошие новости о налогах:

• Просто *наследование* денег обычно не считается налогооблагаемым доходом, поэтому сыновья автоматически не попадут в более высокий налоговый класс (ставка, по которой облагается ваш доход).
• Федеральные налоги на наследство (налог на очень крупные наследства) здесь не применяются — они касаются только огромных состояний, и $30,000 значительно ниже этого лимита.

Подвох: С аннуитетами вы обязаны платить налог, когда фактически *снимаете* деньги, а не когда наследуете их.

• Если аннуитет был профинансирован из посленалоговых средств (деньги, уже обложенные налогом), то облагаются налогом только *доходы*.
• Если он был профинансирован из предналоговых средств, то вся сумма снятия облагается налогом как обычный доход.
• Снятие всей суммы сразу (в виде единовременной выплаты) за один год может перевести их в более высокий налоговый класс.

Правило пяти лет: Большинство унаследованных аннуитетов должно быть полностью снято в течение пяти лет после смерти владельца. Некоторые контракты позволяют распределить выплаты на всю жизнь, что может снизить налоги — хотя с суммой в $30,000 экономия будет небольшой.

Что делать с деньгами? Получив их, сыновья могут разместить их в:

• Сберегательный счет с высоким доходом (сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, в настоящее время до 4.20%) — доступен в любое время.
• Сертификат депозита (CD) — фиксирует деньги на определенный срок в обмен на фиксированный, предсказуемый доход. Хорошо для тех, кто не хочет рисковать.

Итог: Само наследство не облагается налогом, но снятие средств облагается. Проверка налоговых последствий перед снятием единовременной суммы — разумный шаг, а безопасные варианты сбережений могут сохранить деньги в работе.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories