Herdou uma Anuidade de $30.000? Saiba o Que Esperar em Impostos

Quando um ente querido falece e deixa dinheiro, é natural se perguntar o que fazer a seguir — e quanto o fisco vai levar. Recentemente, um pai perguntou exatamente isso depois que seus dois filhos adultos herdaram uma anuidade de $30.000 da falecida avó.

Primeiro, o que é uma anuidade? É um contrato que você compra de uma companhia de seguros. Você coloca dinheiro, e a empresa devolve mais tarde — geralmente durante a aposentadoria. Quando o proprietário morre, qualquer valor restante vai para os beneficiários nomeados (as pessoas escolhidas para receber o dinheiro).

A boa notícia sobre impostos:

• Simplesmente *herdar* dinheiro geralmente não conta como renda tributável, então os filhos não entrarão automaticamente em uma faixa de imposto mais alta (a taxa na qual sua renda é tributada).
• Impostos federais sobre herança (um imposto sobre heranças muito grandes) não se aplicam aqui — eles só atingem grandes patrimônios, e $30.000 está bem abaixo do limite.

O porém: Com anuidades, você deve imposto quando realmente *retira* o dinheiro, não quando o herda.

• Se a anuidade foi financiada com dólares pós-imposto (dinheiro já tributado), apenas os *rendimentos* são tributados.
• Se foi financiada com dólares pré-imposto, toda a retirada é tributada como renda comum.
• Retirar tudo de uma vez (um montante único) em um único ano pode empurrá-los para uma faixa de imposto mais alta.

A regra dos cinco anos: A maioria das anuidades herdadas deve ser totalmente retirada dentro de cinco anos após a morte do proprietário. Alguns contratos permitem que você distribua os pagamentos ao longo da sua vida, o que pode reduzir os impostos — embora com apenas $30.000, as economias sejam pequenas.

O que fazer com o dinheiro? Uma vez recebido, os filhos poderiam colocá-lo em:

• Uma conta poupança de alto rendimento (uma conta poupança que paga juros mais altos, atualmente até cerca de 4,20%) — fácil de acessar a qualquer momento.
• Um certificado de depósito (CD) — bloqueia o dinheiro por um período definido em troca de um retorno fixo e previsível. Bom para quem não quer risco.

Conclusão: A herança em si não é tributada, mas as retiradas são. Verificar o impacto fiscal antes de retirar um montante único é inteligente, e opções de poupança seguras podem manter o dinheiro trabalhando.

Este é um resumo gerado por IA. Leia o artigo original em: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories