Mewarisi Anuitas $30.000? Berikut yang Perlu Diketahui Tentang Pajak

Ketika orang tercinta meninggal dan meninggalkan uang, adalah wajar untuk bertanya-tanya apa yang harus dilakukan selanjutnya — dan berapa banyak yang akan diambil oleh pajak. Seorang orang tua baru-baru ini menanyakan hal itu setelah dua putra dewasa mereka mewarisi anuitas $30.000 dari nenek mereka yang telah meninggal.

Pertama, apa itu anuitas? Ini adalah kontrak yang Anda beli dari perusahaan asuransi. Anda memasukkan uang, dan perusahaan membayarnya kembali nanti — seringkali selama masa pensiun. Ketika pemiliknya meninggal, nilai yang tersisa diberikan kepada penerima manfaat yang ditunjuk (orang yang dipilih untuk menerima uang).

Kabar baik tentang pajak:

• Sekadar *mewarisi* uang biasanya tidak dihitung sebagai pendapatan kena pajak, jadi putra-putra tersebut tidak akan otomatis masuk ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi (tarif di mana pendapatan Anda dikenakan pajak).
• Pajak warisan federal (pajak atas warisan yang sangat besar) tidak berlaku di sini — pajak ini hanya mengenai warisan besar, dan $30.000 jauh di bawah batas.

Catatannya: Dengan anuitas, Anda berhutang pajak saat Anda benar-benar *menarik* uangnya, bukan saat Anda mewarisinya.

• Jika anuitas didanai dengan dolar setelah pajak (uang yang sudah dikenakan pajak), hanya *pendapatan* yang dikenakan pajak.
• Jika didanai dengan dolar sebelum pajak, seluruh penarikan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.
• Mengambil semuanya sekaligus (dalam jumlah sekaligus) dalam satu tahun dapat mendorong mereka ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi.

Aturan lima tahun: Sebagian besar anuitas yang diwarisi harus ditarik sepenuhnya dalam waktu lima tahun setelah kematian pemiliknya. Beberapa kontrak memungkinkan Anda menyebarkan pembayaran selama hidup Anda, yang dapat menurunkan pajak — meskipun dengan hanya $30.000, penghematannya kecil.

Apa yang harus dilakukan dengan uangnya? Setelah diterima, putra-putra tersebut dapat menempatkannya dalam:

• Rekening tabungan dengan bunga tinggi (rekening tabungan yang membayar bunga lebih tinggi, saat ini hingga sekitar 4,20%) — mudah diakses kapan saja.
• Sertifikat deposito (CD) — mengunci uang untuk jangka waktu tertentu sebagai imbalan atas pengembalian yang tetap dan dapat diprediksi. Baik untuk mereka yang tidak ingin mengambil risiko.

Intinya: Warisan itu sendiri tidak dikenakan pajak, tetapi penarikan dikenakan pajak. Memeriksa dampak pajak sebelum mengambil jumlah sekaligus adalah bijaksana, dan opsi tabungan yang aman dapat membuat uang tetap bekerja.

Ini adalah ringkasan yang dihasilkan oleh AI. Baca artikel asli di: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories