Hériter d'une rente de 30 000 $ ? Voici ce qu'il faut savoir sur les impôts

Lorsqu'un être cher décède et vous laisse de l'argent, il est naturel de se demander quoi faire ensuite — et combien le fisc prendra. Un parent a récemment posé cette question après que ses deux fils adultes ont hérité d'une rente de 30 000 $ de leur défunte grand-mère.

Tout d'abord, qu'est-ce qu'une rente ? C'est un contrat que vous achetez auprès d'une compagnie d'assurance. Vous y mettez de l'argent, et l'entreprise vous le rembourse plus tard — souvent à la retraite. Lorsque le propriétaire décède, la valeur restante va aux bénéficiaires nommés (les personnes choisies pour recevoir l'argent).

La bonne nouvelle sur les impôts :

• Simplement *hériter* d'argent ne compte généralement pas comme un revenu imposable, donc les fils ne passeront pas automatiquement dans une tranche d'imposition plus élevée (le taux auquel votre revenu est imposé).
• Les droits de succession fédéraux (un impôt sur les très grands héritages) ne s'appliqueront pas ici — ils ne touchent que les grandes successions, et 30 000 $ est bien en dessous de la limite.

Le hic : Avec les rentes, vous devez des impôts lorsque vous *retirez* réellement l'argent, pas lorsque vous l'héritez.

• Si la rente a été financée avec des dollars après impôt (argent déjà imposé), seuls les *gains* sont imposés.
• Si elle a été financée avec des dollars avant impôt, le retrait total est imposé comme un revenu ordinaire.
• Tout retirer d'un coup (en une somme forfaitaire) en une seule année pourrait les faire passer dans une tranche d'imposition plus élevée.

La règle des cinq ans : La plupart des rentes héritées doivent être entièrement retirées dans les cinq ans suivant le décès du propriétaire. Certains contrats vous permettent d'étaler les paiements sur votre vie, ce qui peut réduire les impôts — bien qu'avec seulement 30 000 $, les économies soient faibles.

Que faire de l'argent ? Une fois reçu, les fils pourraient le placer dans :

• Un compte d'épargne à haut rendement (un compte d'épargne payant des intérêts plus élevés, actuellement jusqu'à environ 4,20 %) — facile d'accès à tout moment.
• Un certificat de dépôt (CD) — verrouille l'argent pour une période définie en échange d'un rendement fixe et prévisible. Bon pour ceux qui ne veulent pas de risque.

En résumé : L'héritage lui-même n'est pas imposé, mais les retraits le sont. Vérifier l'impact fiscal avant de prendre une somme forfaitaire est judicieux, et des options d'épargne sûres peuvent garder l'argent actif.

Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories