¿Heredando una anualidad de $30,000? Esto es lo que debes saber sobre impuestos

Cuando un ser querido fallece y te deja dinero, es natural preguntarse qué hacer a continuación — y cuánto de eso se llevará Hacienda. Un padre preguntó recientemente exactamente eso después de que sus dos hijos adultos heredaran una anualidad de $30,000 de su difunta abuela.

Primero, ¿qué es una anualidad? Es un contrato que compras a una compañía de seguros. Pones dinero, y la compañía lo devuelve más tarde — a menudo durante la jubilación. Cuando el propietario muere, el valor restante va a los beneficiarios nombrados (las personas elegidas para recibir el dinero).

Las buenas noticias sobre impuestos:

• Simplemente *heredar* dinero generalmente no cuenta como ingreso gravable, por lo que los hijos no saltarán automáticamente a una categoría impositiva más alta (la tasa a la que se grava tu ingreso).
• Los impuestos federales sobre el patrimonio (un impuesto sobre herencias muy grandes) no se aplicarán aquí — solo afectan a patrimonios enormes, y $30,000 está muy por debajo del límite.

El inconveniente: Con las anualidades, debes impuestos cuando realmente *retiras* el dinero, no cuando lo heredas.

• Si la anualidad se financió con dólares después de impuestos (dinero ya gravado), solo las *ganancias* están sujetas a impuestos.
• Si se financió con dólares antes de impuestos, todo el retiro se grava como ingreso ordinario.
• Sacarlo todo de una vez (en una suma global) en un solo año podría empujarlos a una categoría impositiva más alta.

La regla de los cinco años: La mayoría de las anualidades heredadas deben retirarse completamente dentro de los cinco años de la muerte del propietario. Algunos contratos te permiten distribuir los pagos a lo largo de tu vida, lo que puede reducir los impuestos — aunque con solo $30,000, el ahorro es pequeño.

¿Qué hacer con el dinero? Una vez recibido, los hijos podrían colocarlo en:

• Una cuenta de ahorros de alto rendimiento (una cuenta de ahorros que paga intereses más altos, actualmente hasta alrededor del 4.20%) — fácil de acceder en cualquier momento.
• Un certificado de depósito (CD) — bloquea el dinero por un período establecido a cambio de un retorno fijo y predecible. Bueno para aquellos que no quieren riesgo.

Conclusión: La herencia en sí no está gravada, pero los retiros sí lo están. Comprobar el impacto fiscal antes de tomar una suma global es inteligente, y las opciones de ahorro seguras pueden mantener el dinero trabajando.

Este es un resumen generado por IA. Lee el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories