Eine Rente von 30.000 $ erben? Das sollten Sie über Steuern wissen

Wenn ein geliebter Mensch stirbt und Ihnen Geld hinterlässt, ist es natürlich, sich zu fragen, was als Nächstes zu tun ist – und wie viel davon der Fiskus einbehält. Ein Elternteil fragte kürzlich genau das, nachdem seine beiden erwachsenen Söhne eine Rente von 30.000 $ von ihrer verstorbenen Großmutter geerbt hatten.

Zuerst, was ist eine Rente? Es ist ein Vertrag, den Sie bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen. Sie zahlen Geld ein, und das Unternehmen zahlt es später zurück – oft im Ruhestand. Wenn der Besitzer stirbt, geht der verbleibende Wert an die benannten Begünstigten (die Personen, die das Geld erhalten sollen).

Die gute Nachricht zu Steuern:

• Einfaches *Erben* von Geld zählt normalerweise nicht als zu versteuerndes Einkommen, sodass die Söhne nicht automatisch in eine höhere Steuerklasse (der Satz, zu dem Ihr Einkommen besteuert wird) rutschen.
• Bundeserbschaftssteuern (eine Steuer auf sehr große Erbschaften) greifen hier nicht – sie betreffen nur riesige Nachlässe, und 30.000 $ liegen weit unter der Grenze.

Der Haken: Bei Renten schulden Sie Steuern, wenn Sie das Geld tatsächlich *abheben*, nicht wenn Sie es erben.

• Wenn die Rente mit nach Steuern gezahlten Dollars (bereits besteuertes Geld) finanziert wurde, werden nur die *Erträge* besteuert.
• Wenn sie mit vor Steuern gezahlten Dollars finanziert wurde, wird die gesamte Abhebung als normales Einkommen besteuert.
• Alles auf einmal abzuheben (eine Einmalzahlung) könnte sie in eine höhere Steuerklasse bringen.

Die Fünf-Jahres-Regel: Die meisten geerbten Renten müssen innerhalb von fünf Jahren nach dem Tod des Besitzers vollständig abgehoben werden. Einige Verträge erlauben es Ihnen, Zahlungen über Ihre Lebenszeit zu verteilen, was die Steuern senken kann – obwohl bei nur 30.000 $ die Einsparungen gering sind.

Was tun mit dem Geld? Sobald es erhalten ist, könnten die Söhne es in:

• Ein Sparkonto mit hoher Rendite (ein Sparkonto, das höhere Zinsen zahlt, derzeit bis zu etwa 4,20 %) – jederzeit leicht zugänglich.
• Ein Festgeldkonto (CD) – sperrt das Geld für einen festgelegten Zeitraum im Austausch für eine feste, vorhersehbare Rendite. Gut für diejenigen, die kein Risiko wollen.

Fazit: Das Erbe selbst wird nicht besteuert, aber Abhebungen schon. Den steuerlichen Einfluss zu prüfen, bevor man eine Einmalzahlung nimmt, ist klug, und sichere Sparoptionen können das Geld arbeiten lassen.

Dies ist eine von KI generierte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel unter: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories