ورثت راتبًا سنويًا بقيمة 30,000 دولار؟ إليك ما تحتاج معرفته عن الضرائب
ورث ابنان راتبًا سنويًا صغيرًا من جدتهما. إليك كيف تُفرض الضرائب على المال وما يمكنهم فعله به.
عندما يتوفى شخص عزيز ويترك لك مالاً، من الطبيعي أن تتساءل ماذا تفعل بعد ذلك — وكم سيأخذ منك مصلحة الضرائب. سأل أحد الوالدين مؤخرًا هذا السؤال بالضبط بعد أن ورث ابناه البالغان راتبًا سنويًا بقيمة 30,000 دولار من جدتهما الراحلة.
أولاً، ما هو الراتب السنوي؟ إنه عقد تشتريه من شركة تأمين. تضع المال فيه، وتقوم الشركة بإعادته لاحقًا — غالبًا خلال التقاعد. عندما يموت المالك، تذهب القيمة المتبقية إلى المستفيدين المعينين (الأشخاص المختارين لتلقي المال).
الأخبار الجيدة بشأن الضرائب:
- ببساطة *وراثة* المال عادة لا تُعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة، لذا لن ينتقل الأبناء تلقائيًا إلى شريحة ضريبية أعلى (النسبة التي يُفرض بها الضريبة على دخلك).
- ضرائب التركات الفيدرالية (ضريبة على التركات الكبيرة جدًا) لن تُطبق هنا — فهي تُفرض فقط على التركات الضخمة، و30,000 دولار أقل بكثير من الحد.
- إذا كان الراتب السنوي ممولًا بأموال بعد الضريبة (أموال خضعت للضريبة بالفعل)، فإن *الأرباح* فقط هي التي تُفرض عليها الضريبة.
- إذا كان ممولًا بأموال قبل الضريبة، فإن السحب الكامل يُفرض عليه الضريبة كدخل عادي.
- سحب المبلغ كله دفعة واحدة (في دفعة واحدة) في سنة واحدة يمكن أن يدفعهم إلى شريحة ضريبية أعلى.
ماذا تفعل بالمال؟ بمجرد استلامه، يمكن للأبناء وضعه في:
- حساب توفير عالي العائد (حساب توفير يدفع فائدة أعلى، حاليًا تصل إلى حوالي 4.20%) — سهل الوصول إليه في أي وقت.
- شهادة إيداع (CD) — تقفل المال لفترة محددة مقابل عائد ثابت ومتوقع. جيد لمن لا يريد المخاطرة.
هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/my-two-sons-will-inherit-a-30-000-annuity-from-their-grandmother-what-should-i-do-with-the-money-8882f396?mod=mw_rss_topstories