常見的 Roth 轉換錯誤可能讓你損失數千美元
財務專家警告，將退休賬戶轉換為 Roth IRA 時可能出現的昂貴錯誤。
根據財務專家的說法，許多美國人在將傳統退休賬戶轉換為 Roth IRA（一種現在繳稅但以後提取免稅的退休賬戶）時犯了昂貴的錯誤。
最大的錯誤是什麼？一次性轉換過多的金額。當你將傳統 IRA（現在享受稅收優惠但提取時繳稅的退休賬戶）轉換為 Roth IRA 時，你必須為轉換的金額支付所得稅。在一年內轉換大量金額可能會將你推入更高的稅級，這意味著你將支付比必要更多的稅款。
以下是最常見的 Roth 轉換錯誤：
• 忽視你當前的稅級 - 當你已經賺取 $150,000 時轉換 $100,000，可能會讓你多支付數千美元的額外稅款 • 未計劃稅單 - 你需要現金來支付轉換的稅款 • 在高收入年份轉換 - 最好在收入較低時進行轉換 • 忘記州稅 - 一些州對 Roth 轉換徵收重稅
財務顧問建議將轉換分散在幾年內以減少稅收影響。他們還建議在市場低迷時，當賬戶價值較低時進行轉換，或在收入下降的年份進行轉換。
關鍵是仔細規劃。Roth 轉換可以在退休時為你省錢，但前提是你避免這些昂貴的錯誤。在做出任何重大退休賬戶更改之前，考慮諮詢稅務專業人士。
這是一個 AI 生成的摘要。閱讀原始文章請訪問：https://www.marketwatch.com/story/you-may-be-making-a-big-mistake-with-your-roth-conversion-this-expert-says-27fe810c?mod=mw_rss_topstories
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