Yaygın Roth Dönüşüm Hataları Size Binlerce Dolara Mal Olabilir

Finans uzmanlarına göre, birçok Amerikalı, geleneksel emeklilik hesaplarını Roth IRA'lara (şimdi vergi ödediğiniz ancak daha sonra vergisiz para çektiğiniz emeklilik hesapları) dönüştürürken pahalı hatalar yapıyor.

En büyük hata? Çok fazla parayı bir kerede dönüştürmek. Geleneksel bir IRA'yı (şimdi vergi avantajları elde ettiğiniz ancak çekim yaptığınızda vergi ödediğiniz emeklilik hesabı) bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüzde, dönüştürülen miktar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekir. Bir yılda büyük bir miktarı dönüştürmek, sizi daha yüksek bir vergi dilimine sokabilir, bu da gereğinden fazla vergi ödemeniz anlamına gelir.

İşte en yaygın Roth dönüşüm hataları:

• Mevcut vergi diliminizi görmezden gelmek - Zaten 150.000 $ kazanırken 100.000 $ dönüştürmek, size binlerce dolara mal olabilir • Vergi faturası için plan yapmamak - Dönüşümün vergilerini ödemek için nakit bulundurmanız gerekir • Yüksek gelirli yıllarda dönüştürmek - Gelirinizin daha düşük olduğu zamanlarda dönüştürmek daha iyidir • Eyalet vergilerini unutmak - Bazı eyaletler Roth dönüşümlerini ağır bir şekilde vergilendirir

Finans danışmanları, vergi etkisini en aza indirmek için dönüşümleri birkaç yıla yaymayı önerir. Ayrıca, hesap değerlerinin daha düşük olduğu piyasa düşüşlerinde veya gelirinizin düştüğü yıllarda dönüştürmeyi önerirler.

Anahtar, dikkatli planlamadır. Bir Roth dönüşümü, emeklilikte size para kazandırabilir, ancak yalnızca bu pahalı hatalardan kaçınırsanız. Büyük emeklilik hesabı değişiklikleri yapmadan önce bir vergi uzmanına danışmayı düşünün.

Bu, yapay zeka tarafından oluşturulmuş bir özet. Orijinal makaleyi okuyun: MarketWatch