ข้อผิดพลาดทั่วไปในการแปลง Roth อาจทำให้คุณเสียเงินหลายพัน

ชาวอเมริกันหลายคนกำลังทำข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงเมื่อแปลงบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมของพวกเขาเป็น Roth IRAs (บัญชีเกษียณที่คุณจ่ายภาษีตอนนี้แต่ถอนเงินได้โดยไม่เสียภาษีในภายหลัง) ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุด? แปลงเงินมากเกินไปในครั้งเดียว เมื่อคุณแปลง IRA แบบดั้งเดิม (บัญชีเกษียณที่คุณได้รับการลดหย่อนภาษีตอนนี้แต่จ่ายภาษีเมื่อถอน) เป็น Roth IRA คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้จากจำนวนเงินที่แปลง การแปลงจำนวนมากในปีเดียวอาจทำให้คุณเข้าสู่กลุ่มภาษีที่สูงขึ้น หมายความว่าคุณจะจ่ายภาษีมากกว่าที่จำเป็น

นี่คือข้อผิดพลาดทั่วไปในการแปลง Roth:

• ไม่สนใจกลุ่มภาษีปัจจุบันของคุณ - การแปลง $100,000 เมื่อคุณมีรายได้ $150,000 อยู่แล้วอาจทำให้คุณเสียภาษีเพิ่มหลายพัน • ไม่วางแผนสำหรับบิลภาษี - คุณต้องมีเงินสดในมือเพื่อจ่ายภาษีจากการแปลง • แปลงในปีที่มีรายได้สูง - ควรแปลงเมื่อรายได้ของคุณต่ำกว่า • ลืมภาษีของรัฐ - บางรัฐเก็บภาษีการแปลง Roth อย่างหนัก

ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้ กระจายการแปลงไปหลายปี เพื่อลดผลกระทบทางภาษี พวกเขายังแนะนำให้แปลงในช่วงที่ตลาดตกต่ำเมื่อมูลค่าบัญชีต่ำลง หรือในปีที่รายได้ของคุณลดลง

กุญแจสำคัญคือการวางแผนอย่างรอบคอบ การแปลง Roth สามารถช่วยคุณประหยัดเงินในวัยเกษียณ แต่เฉพาะเมื่อคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงเหล่านี้ พิจารณาปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนทำการเปลี่ยนแปลงบัญชีเกษียณใหญ่ ๆ

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: https://www.marketwatch.com/story/you-may-be-making-a-big-mistake-with-your-roth-conversion-this-expert-says-27fe810c?mod=mw_rss_topstories