Ошибки при конверсии в Roth могут стоить вам тысячи

Многие американцы совершают дорогостоящие ошибки при переводе своих традиционных пенсионных счетов в Roth IRA (пенсионные счета, где вы платите налоги сейчас, но снимаете деньги без налогов позже), по мнению финансовых экспертов.

Самая большая ошибка? Конвертация слишком большой суммы сразу. Когда вы переводите традиционный IRA (пенсионный счет, где вы получаете налоговые льготы сейчас, но платите налоги при снятии) в Roth IRA, вы должны заплатить подоходный налог на конвертированную сумму. Конвертация большой суммы за один год может перевести вас в более высокую налоговую категорию, что означает, что вы заплатите больше налогов, чем необходимо.

Вот самые распространенные ошибки при конверсии в Roth:

• Игнорирование вашего текущего налогового уровня - Конвертация $100,000, когда вы уже зарабатываете $150,000, может стоить вам тысячи долларов дополнительных налогов • Отсутствие планирования налогового счета - Вам нужны наличные под рукой, чтобы заплатить налоги на конвертацию • Конвертация в годы с высоким доходом - Лучше конвертировать, когда ваш доход ниже • Забывание о налогах штата - Некоторые штаты сильно облагают налогом конверсии в Roth

Финансовые консультанты рекомендуют распределять конверсии на несколько лет, чтобы минимизировать налоговое воздействие. Они также советуют конвертировать во время спада на рынке, когда стоимость счетов ниже, или в годы, когда ваш доход падает.

Ключ - это тщательное планирование. Конверсия в Roth может сэкономить вам деньги на пенсии, но только если вы избежите этих дорогостоящих ошибок. Рассмотрите возможность консультации с налоговым специалистом перед внесением серьезных изменений в пенсионные счета.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочитайте оригинальную статью на: MarketWatch