Erros Comuns na Conversão para Roth Podem Custar-lhe Milhares

Muitos americanos estão cometendo erros caros ao converter suas contas de aposentadoria tradicionais para IRAs Roth (contas de aposentadoria onde você paga impostos agora, mas retira o dinheiro livre de impostos mais tarde), de acordo com especialistas financeiros.

O maior erro? Converter muito dinheiro de uma só vez. Quando você converte um IRA tradicional (conta de aposentadoria onde você recebe benefícios fiscais agora, mas paga impostos quando retira) para um IRA Roth, deve pagar impostos sobre o valor convertido. Converter uma grande soma em um ano pode colocá-lo em uma faixa de imposto mais alta, significando que você pagará mais impostos do que o necessário.

Aqui estão os erros mais comuns na conversão para Roth:

• Ignorar sua faixa de imposto atual - Converter $100.000 quando você já ganha $150.000 pode custar-lhe milhares em impostos extras • Não planejar para a conta de impostos - Você precisa ter dinheiro disponível para pagar os impostos sobre a conversão • Converter em anos de alta renda - É melhor converter quando sua renda é mais baixa • Esquecer os impostos estaduais - Alguns estados taxam pesadamente as conversões para Roth

Consultores financeiros recomendam espalhar as conversões ao longo de vários anos para minimizar o impacto fiscal. Eles também sugerem converter durante quedas de mercado, quando os valores das contas são mais baixos, ou em anos em que sua renda cai.

A chave é o planejamento cuidadoso. Uma conversão para Roth pode economizar dinheiro na aposentadoria, mas apenas se você evitar esses erros caros. Considere consultar um profissional de impostos antes de fazer grandes mudanças nas contas de aposentadoria.

Este é um resumo gerado por IA. Leia o artigo original em: https://www.marketwatch.com/story/you-may-be-making-a-big-mistake-with-your-roth-conversion-this-expert-says-27fe810c?mod=mw_rss_topstories