Les erreurs courantes de conversion Roth pourraient vous coûter des milliers

De nombreux Américains commettent des erreurs coûteuses lors de la conversion de leurs comptes de retraite traditionnels en Roth IRA (comptes de retraite où vous payez des impôts maintenant mais retirez de l'argent sans impôts plus tard), selon des experts financiers.

La plus grande erreur ? Convertir trop d'argent à la fois. Lorsque vous convertissez un IRA traditionnel (compte de retraite où vous obtenez des avantages fiscaux maintenant mais payez des impôts lors des retraits) en un Roth IRA, vous devez payer des impôts sur le revenu sur le montant converti. Convertir une grosse somme en une seule année pourrait vous faire passer dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui signifie que vous paierez plus d'impôts que nécessaire.

Voici les erreurs de conversion Roth les plus courantes :

• Ignorer votre tranche d'imposition actuelle - Convertir 100 000 $ alors que vous gagnez déjà 150 000 $ pourrait vous coûter des milliers en impôts supplémentaires • Ne pas prévoir la facture fiscale - Vous devez avoir de l'argent disponible pour payer les impôts sur la conversion • Convertir pendant des années à revenu élevé - Il est préférable de convertir lorsque votre revenu est plus bas • Oublier les impôts d'État - Certains États imposent fortement les conversions Roth

Les conseillers financiers recommandent de répartir les conversions sur plusieurs années pour minimiser l'impact fiscal. Ils suggèrent également de convertir lors des baisses de marché lorsque les valeurs des comptes sont plus basses, ou pendant les années où votre revenu diminue.

La clé est une planification minutieuse. Une conversion Roth peut vous faire économiser de l'argent à la retraite, mais seulement si vous évitez ces erreurs coûteuses. Envisagez de consulter un professionnel de la fiscalité avant d'apporter des changements majeurs à votre compte de retraite.

Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch