Errores comunes en la conversión a Roth podrían costarte miles

Muchos estadounidenses están cometiendo errores costosos al convertir sus cuentas de jubilación tradicionales a Roth IRA (cuentas de jubilación donde pagas impuestos ahora pero retiras dinero libre de impuestos más tarde), según expertos financieros.

¿El mayor error? Convertir demasiado dinero de una vez. Cuando conviertes un IRA tradicional (cuenta de jubilación donde obtienes beneficios fiscales ahora pero pagas impuestos al retirar) a un Roth IRA, debes pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad convertida. Convertir una gran suma en un año podría llevarte a una categoría impositiva más alta, lo que significa que pagarás más impuestos de lo necesario.

Aquí están los errores más comunes en la conversión a Roth:

• Ignorar tu categoría impositiva actual - Convertir $100,000 cuando ya estás ganando $150,000 podría costarte miles en impuestos adicionales • No planear para la factura de impuestos - Necesitas efectivo disponible para pagar los impuestos de la conversión • Convertir durante años de altos ingresos - Es mejor convertir cuando tus ingresos son más bajos • Olvidar los impuestos estatales - Algunos estados gravan fuertemente las conversiones a Roth

Los asesores financieros recomiendan distribuir las conversiones en varios años para minimizar el impacto fiscal. También sugieren convertir durante las caídas del mercado cuando los valores de las cuentas son más bajos, o en años cuando tus ingresos disminuyen.

La clave es la planificación cuidadosa. Una conversión a Roth puede ahorrarte dinero en la jubilación, pero solo si evitas estos errores costosos. Considera consultar a un profesional de impuestos antes de hacer cambios importantes en tu cuenta de jubilación.

Este es un resumen generado por IA. Lee el artículo original en: MarketWatch